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这个就是重复造轮子造中间件的逻辑

前 vc 现 fa 随便说两句，今年总共帮三四个项目融了千万美金

楼上有一位提了一个很好的问题，就是终局情况下大模型会完全消除用户需要通过「学习」来理解不同语言的场景，也就消除了用户「学习」语言的必要。懒惰是大多数用户的人性，不否认爱学习的人会通过这样的产品来学习，但是更多普通人会直接跳过这一环节。

你需要思考的一个问题是，大模型对于产品功能的边际优化提升最大的那一段是否已经过去？也就是说如果 gpt 今天出 6 、出 7 ，你的产品也用到了更好的模型，你产品的能力是否会显著提升？还是说会有全新的 ai 浏览器、ai 阅读 app 这样的产品，会更直接地接触到用户，给用户提供更好的体验，从而对你的产品实施降维打击？

投资机构的风格截然不同，有些投资机构只投高天花板的大机会，ai 时代的应用昙花一现的几率太高了，所有产品都在跟着大模型的节奏不断重新找 pmf ，因此他们不想赌太早起的应用。也有些机构就喜欢投增长，所以如果你的增长、用户数据、付费指标等特别亮眼，也有一些机构愿意赌你对用户的洞察和变现能力。

此外在融资的时候，你也要想清楚，你这一段路的终点在哪里。当下投资人确实是现实的，你需要设想一条对大家都相对现实的路径，不管是做到一定的量级被收购、收入很好将来可以给大家稳定分红、还是有一个很伟大的大 story ，你都需要有一个自己相对清晰的想法，然后去匹配你的价格。

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现在港险所有的推销都用统一的「第 X 年开始领」的话术，实际上一旦实现率达不到，持有人心里会出现比较大的落差。而且一直领实际上是伤害终期红利价值的，买的时候一定要看清楚归原红利和终期红利的区别和分配比例，如果想要买这种每年领钱的产品，宁愿去买归原红利更高或者干脆买年金类产品。

分红险最适合的还是一笔完全用不到的资金，做好相对长期（ 10 年以上）用不到、特定事件才要用（结婚生子上学买房）的准备，所谓的 6-7% 收益率一定要到 20 年以上才能看得到。保险投资的资产一共就两种，一种是 4% 左右的美债（无风险收益），一种是波动更大、但是回测可能年化 10% 的股票（以纳斯达克为例），所以港险通过底层资产比例的调整，把年化收益框在 4-8% 之间是这样的原理。

港险爆雷的风险肯定比国内小就是了，香港是全球保险最发达的地区，因为天然避税。保险本质确实是庞氏，先收钱获取收益再回款，但不代表爆雷风险变大了。香港高才优才每年才那么几万人，淘汰率 90%，多卖的多不到哪儿去。

@petercui 三星 7 系就可以其实

毕竟 podcast 几乎不存在什么授权问题，但是音乐版权在各个地区的差异可真是老黄历了

kimi