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SHOOT 2023-09-11 16:59:44 +08:00
月供加日常开销。另外每个月还能存下收入的百分之 15 到 20 以上就可以考虑
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ding2dong 2023-09-11 17:16:12 +08:00
月薪是房贷月供的 3 倍以上
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73P2OdTjK6t29nk1 2023-09-11 17:43:49 +08:00
反正我是没见过公务员在当地买不起房子的,广东省内,包括广州深圳
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msg7086 2023-09-12 03:36:21 +08:00
@Eagleyes #63
「 3 年即可 200 万。」 这个意思就是这个家庭不得不等 3 年才能开始买房。还是不要太小看时间这个因素比较好。人一辈子也没多少个 3 年,等 3 年已经是等很久了。 问朋友借钱也不是很好借的,而且借完不还是要还。现在降低首付比例,就是让你免掉问朋友借钱这步,直接找银行借就行了。要是人家真的有能力问朋友借到几百万,那还做什么贷款,他本来就不是这个政策的受益者,不需要讨论了。 至于次贷危机,完全不是你说的这个问题。次贷危机的根源不是低首付,而是低收入不审查,和你说的是相反的。低首付从来不是问题,次贷危机出现问题是因为很多银行随随便便就把月供 5 千块的贷款贷给没有稳定工作,月入 2 、3 千的人,然后再把这种劣质贷款打包成优质信贷产品转卖。(什么是优质贷款?有稳定工作,公司规模大,收入高,月入 1 万月供 5 千的那种就是。) 房贷是抵押贷款( secured loan ),在房产不会大幅贬值的环境下银行的风险是很低的,再加上有贷款保险 PMI ,就算逾期了,法拍了,有损失也会有保险公司补漏,低首付不会对风险产生很大的影响。(反正法拍完要是有多出来的钱最后还是要还给你的。) 而低收入则是直接影响房贷逾期风险的。你把贷款批给收入低工作不稳定的人,过个一两年就坏账了,数量一多财务就崩了。 |
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pkoukk 2023-09-12 10:35:28 +08:00
取决于未来,你觉得你能拿多久,在当下,稳定性远大于一切
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libook 2023-09-12 11:29:39 +08:00
贷款的话,好像是会强制要求月供不能高于月收入的一半,你想贷更多银行还不愿意贷给你。
所以月薪多少就只是买不买得起的问题,不是敢不敢买的问题,因为只要你工作稳定,就一定还的起,而且剩下一半可以用于日常支出和储蓄,除非后者也超过月收入的一半了。后面就是看你预期工资是持续上涨的,还是会持续下降,归根结底还是稳定不稳定的问题。 |
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Eagleyes 2023-09-12 14:50:54 +08:00
@msg7086 #106 个人认为 3 年并不是一个很久的时间。对买房来说。
5 年是短期,10 年是中期。20 年是长期。 现在降低了门槛,其实是暂时把风险转到购房人身上。但一旦断供,覆巢之下焉有完卵? 低首付就是问题,现在谁敢保证工作稳定 20 年? 曾经那些高收入员工一月还贷 3-5 万都不眨眼,毕业之后怕是举家之力都堵不上这个窟窿, 那么接下来的结果就是,还不上贷款被银行收回,法拍。 金额肯定比当时的价格低,银行也是损失方。 |
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Eagleyes 2023-09-12 14:53:05 +08:00
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msg7086 2023-09-13 03:15:52 +08:00
@Eagleyes 是啊,所以现在的政策调整就是一个给不给这样一群人买房的问题。
法拍银行损失不会很大的。1000 万的房子你首付 350 万,然后还还贷还了好几年,万一法拍了,这 1000 万的房子只要能 600 万卖掉银行就不亏,何况还吃了好多年的房贷利息。(而且国内没有破产制度,万一法拍不回本那就继续找你要呗。)除非房价崩盘,但是一线城市一般不需要顾虑这个问题。三四线城市确实要考虑,但是三四线城市房子也没那么贵,拉高点首付作补偿就好了。 |
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Eagleyes 2023-09-13 07:39:41 +08:00
@msg7086 #114 如果是 17-19 年高位接盘的那些人,房子作价 1000 万(这数好算),后面房子变成 500 万了,不可能银行就不亏钱,亏钱继续要可以,人家就是没钱,也不能怎么着。
真实的例子,一线郊区有些地方相较于高点已经跌了 30-40%。 另外,银行亏钱还涉及到更大的,国有资产流失的问题,一个人假设亏 200 万,那么多人呢,加起来也是一个恐怖的数字。 所以现在就是坚决不能跌,宁降低门槛,宁降低利率,也不能降价。耗着吧,看哪头先扛不住。 反正现在学区房已经降温多了,看这个出生人口就更没啥悬念。00 后人均 N 套房,10 年后还买啥? 总之这个政策就像三胎一样,都知道没啥大用处,无法挽回下跌趋势,能挤出一点是一点吧,真的可能连个小水花都见不起来。 现在在回过头来看 2-3 月互联网上那个论调就是个笑话。昙花一现罢了 https://www.baidu.com/link?url=NMsSBSNrPHrPmWRk7UBlFlXsb1n_Lv5CRmgW0RJFL5l0eFJqwYl0rbGYTcIWci-LM9ThStLfJyaXa4PvGhnGaa&wd=&eqid=c45f9c44000638ef000000046500f663 |
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kongkong23 2023-09-13 11:56:41 +08:00
@Eagleyes 杭州未来科技城不就是这种情况嘛,高位有的在接近 7 万买的,现在差不多挂牌在 4~5 万左右了
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Eagleyes 2023-09-13 18:55:21 +08:00
@kongkong23 #117 所以对买房人和银行基本上是双输。现在还降门槛,呵呵
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