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名下有一笔房贷，等额本息法，目前只剩下 1/3 ，利息在 3.8 左右，现在想提前还清了，一方面这个钱现在也没地方好去获得稳定的高收益，另一方面剩下的也不多了
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registerrr 2023-02-17 09:29:45 +08:00
肯定不亏，可以查一下还剩多少利息待还，省下的就是赚到的。
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wu67 2023-02-17 09:42:19 +08:00
算一下利息提前还的违约金, 感觉可以的话就提前还咯
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liudaolunhuibl 2023-02-17 09:46:14 +08:00
现在提前还贷起码等半年左右吧，很多提前还贷转贷的，你想还银行不一定批
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iovekkk 2023-02-17 09:48:00 +08:00  7
你去申请一下还贷，你看银行让不让你还就行了
现在不都要排队吗 如果你去申请不需要排队，那就别还 |
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lamour0922 2023-02-17 09:48:20 +08:00 via iPhone
提前还贷的都是之前高利率上车的 3.8 感觉没必要提前还
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ChefIsAwesome 2023-02-17 09:53:27 +08:00
美国 2021 年的房贷利率是 2+，现在的房贷利率是 6+，2000 年的房贷利率是 8+。
美股去年跌倒现在。 所以未来房贷利率是跌还是涨，理财是继续跳水还是反弹，谁能猜透？ 3.8 不折腾了吧。 |
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zengguibo 2023-02-17 09:54:46 +08:00
没必要，现在提前还贷的都是 5.0 以上的冤大种，之前签了 5.88 的，不过已经提前还了，被罚了一个月利息
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MajorAdam 2023-02-17 09:55:13 +08:00
4.4 不折腾了，找了个 4.0 的存款
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yty2012g 2023-02-17 10:00:28 +08:00
'目前只剩下 1/3'--是指贷款金额剩下这么多，还是还款时间剩下这么多？如果是还款时间剩下 1/3 ，就不建议还了，因为利息大部分都已经还完了。如果是之前提前还贷过，还款时间剩余超过 2/3 ，那提前还款还是相对划算的。
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BeforeTooLate 2023-02-17 10:00:41 +08:00 2
等额本息如果还款 5 年以上了，估计利息都还的差不多了，目前剩下 1/3 ，是不是还了不短时间了，肯定不划算吧？
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dearmymy 2023-02-17 10:03:31 +08:00
3.8 没必要折腾了，买个大额定存，经济下行留意优质资产就行。
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fredli 2023-02-17 10:05:35 +08:00
个人有自己的答案，利息多少我都懒得考虑提前还款，想想能多挣的路子
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aqzx5694 2023-02-17 10:10:34 +08:00
可以留每月 1000 的还贷额，抵扣个税吧
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h272377502 2023-02-17 10:23:39 +08:00
3.8 有什么好还的。。。
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SkYouth 2023-02-17 10:26:16 +08:00
提前还房贷，首选缩短贷款年限
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BeforeTooLate 2023-02-17 10:29:18 +08:00
另外很多人说理财达不到房贷利率其实有误区的吧，如果你有这笔钱是要用复利来计算的，其实根本不需要贷款利率比如 3.8 就能跑赢房贷的。
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superliy 2023-02-17 10:31:11 +08:00
苏州无锡南京这边的地方银行存款有 3 。5 的利息，3.8 换不换无所谓吧
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superliy 2023-02-17 10:32:09 +08:00
而且你是等额本息，你看看你还有多少利息要还。。。。
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dev436 2023-02-17 10:33:38 +08:00
每月讨论一次改成每周讨论一次了吗？哈哈，永恒的流量
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timelessg 2023-02-17 10:35:23 +08:00 via Android
现在很难找到跑赢房贷利率的低风险理财了。。
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yaphets666 2023-02-17 10:36:12 +08:00
这钱在你手里一年能赚 3.8 ？ 2.8 都费劲，还吧。
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R18 2023-02-17 10:38:15 +08:00
我是不太理解楼上有些想法的啊。提前还款肯定划算啊。不能说你 第一年就提前还能省 50W 比你第五年还款 能省 30 W 划算，所以在第五年还款就不划算吧？ 哪怕是第三十年提前还款 能节省 1W 的利息，这里是实打实的节省了利息啊，是划算的。
不要比较相对的收益，过去的事情不要想了。 |
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jfj8848 2023-02-17 10:42:35 +08:00
还完后，手里资金还多吗？如果不多的话，建议留一笔资金应急。
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littiefish 2023-02-17 10:43:13 +08:00 via iPhone
国家降利率是为了鼓励人买房，结果都去提前还贷了。😂😂
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xtx 2023-02-17 10:45:47 +08:00 via iPhone
昨天刚去建行问了，现在提前还贷不用预约，不限金额，不限一年还款次数，没有违约金，想还就还。上个月问，还要预约到九月份。
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reallynyn 2023-02-17 11:23:14 +08:00 1
我记得等额本息的最后部分利息占比已经很低，基本上都在还本金了。
假设你剩下 10 万块钱要还，利息只占 1 万，还款 5 年，那么你存利率 5%的理财算上复利一共能不到 1 万 5 以上。 |
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bzj 2023-02-17 11:33:22 +08:00
客观来讲，利率不高的情况下提前还贷并不划算，全面债务崩溃是迟早的事，这部分债务会转移到没有负债的人身上，也就是说，现在贷款等于薅羊毛，你只需要能贷多久贷多久。
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deng81416754 2023-02-17 12:14:38 +08:00
@littiefish 鼓励的是没有首套房的，背刺了那批 5.x 6.x 利率的购房者
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daliusu 2023-02-17 12:36:54 +08:00
3.8 利息可还可不还，新网银行 vip 和公司合作账户可以走存款保险搞到 3.x 利息，算下来虽然略亏一点点利息，但是有笔活钱在手里还是安稳的。5.x 6.x 尽量提前还
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kawaii303 2023-02-17 12:39:11 +08:00 2
提前还款是否划算计算器 https://www.baiozhuntuixing.com/huasuan.aspx ，用这个算一下就明白了。
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zxCoder 2023-02-17 12:49:10 +08:00 6
我爹说了，就跟生孩子一样，zhengfu 不允许，要计划生育，说明生孩子确实有好处，现在鼓励大家生孩子了，说明不生才是好的
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anoninz 2023-02-17 12:51:01 +08:00 2
3.8 感觉没啥必要，不过手里闲钱多，不喜欢背负债务的话，且未来不太想换房子的话，可以降低还款额的方式还到月供 = 公积金的程度。
最近做了些研究，反驳一下楼上的一些观点。 1. 前期还款的都是利息，后期还就不合适了。 每个月还款额度 = 当期本金 * 月利率 + 本期还的本期。 你没还的每一块钱本金，都在按照月利率产生新的利息。你只要还了，这部分就不再产生利息，都将节省下来钱。 所以不存在前期还的利息多，后期还款不值得这一说。 2. 首选缩短贷款年限 肯定还是要分析的，不同人有不同的考量。 缩短贷款年限自然是可以节省更多的利息； 降低还款额还有每个月的现金流增加的优势；有还款就可以抵扣税款；公积金也更多的时间，方便提取。 两种方式各有各的好，按需选择。 如果对家庭未来维持高收入不乐观，或者希望有更宽裕的现金流，也可以选降低还款额。 @yty2012g @BeforeTooLate @SkYouth @reallynyn |
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bluehr 2023-02-17 12:55:34 +08:00
@R18 #24 不是你这样算的，前面大部分还的是利息，后面还的大部分是本金，超过一定的比例后再还肯定是亏的，因为利息已经提前给了，是节约不出来多少利息的
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anoninz 2023-02-17 12:59:43 +08:00
@bluehr 你算的不对。可以看下这个视频。https://www.bilibili.com/video/BV1qu411v7of
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sillydaddy 2023-02-17 13:00:34 +08:00 11
看样子很多人没有搞懂利息是怎么算的。 包括 @yty2012g 、 @BeforeTooLate
不管是等额本金，还是等额本息，30 年的贷款不管是剩下 1 年还是 29 年，银行都不会多收利息。 简单点说，贷款 100 万， 第一年，银行按照 100 万*5%贷款利率=5 万块，是这一年应该还的利息。5 万块平分到 12 个月，每个月利息要还 4000 块。如果你选择了等额本息，假设是每个月还等额（本金+利息）的 5000 块，说明第一个月本金只还了 1000 块。如果选择等额本金，每个月还本金 4000 块，加上利息，第一个月就要还 8000 块。 第二年，由于你第一年还了一部分本金，按还了 3 万块本金算吧。那么从第二年看的话，剩余贷款 97 万还没还。这时算利息就是 97 万*5%年利率=4 万 8 千块。 也就是说，你每年要还的利息，永远是跟那年你欠银行多少本金相关的，你手里拿着欠银行的本金是多少就按多少计算利息。银行并没有提前把利息收完。如果你感觉手里的钱能拿去赚取高于贷款利率的收益，就不要提前还。 |
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R18 2023-02-17 13:04:44 +08:00 via Android 1
@bluehr 利息怎么可能提前给呢。每个月还的利息就是你上个月剩余本金产生的啊。是一个月的利息。你不可能在这个月把下个月的利息付了。你忽略了，本金是递减的。后面的利息少，是因为剩余本金变少了，而且剩余的贷款年限也少了。不是因为你之前还了后面的利息。
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123zouwen 2023-02-17 13:09:44 +08:00
不还款,等于银行赚你的钱.
提前还款到月供几块钱, 还可以抵扣个税, 等于你赚国家的钱. |
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stevezhang 2023-02-17 13:33:25 +08:00
有钱就要提前还... 现在这个行情 做投资不如还房贷
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Spike96 2023-02-17 13:36:13 +08:00
如果这笔钱没有好的投资收益，那还是还了吧
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clearc 2023-02-17 13:43:44 +08:00 via iPhone
换美元存国外定期，5 个点，自己套利不香？
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JuSH 2023-02-17 14:27:54 +08:00
今天才去银行处理了，在建行贷的款。
我一直以为我是公积金贷款，但是今天去现场查了才知道我是建行商贷贴息贷款，虽然有公积金贷款合同，且和公积金一样利率（目前已经调整 3.1%）。 但是提前还款还是要和商贷一样的排队，工作人员还说我运气好，上周过来排队的都需要 6 月份才能处理完，这周开始上面下文了要求 2 个月内必须完成。今天就登记了一下基本信息，让我后面把钱转到还贷的卡里面等着就行，承诺 2023 年 4 月内给处理好，不用再次来现场。 吐槽一下我去那个网点个贷中心，总共开了 6 个窗口，但是有 5 个只办理贷款业务，还款业务只有一个，且是一个电脑都用不了利索的大爷，先在一个系统内查询贷款种类，如果是房贷的话，再打开一个表格登记信息，处理一个要十几分钟。早上 9 点 10 分到银行，11 点半才把这个事情处理完。 |
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3xSiGMA OP @liudaolunhuibl 不用这么久 1 个月样子
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tairan2006 2023-02-17 14:50:51 +08:00
3.8 没必要，我这 5.8 必须提前还
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cBlank 2023-02-17 15:04:24 +08:00
我差不多 5.9 ，本来 150w ，今年提前还了 60W ，然后转了 5 信贷，先息后本，3.9%，本金随时还
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keifer 2023-02-17 15:07:28 +08:00
我是 5.4 的才还了一部分，现在利率太高，。3.x 的没多大必要提前还，这跟公积金的利率差不多了
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DAMNYOU 2023-02-17 16:10:34 +08:00
等额本息三分之一 3.8 ，只有一个情况下你可以提前还，那就是你钱多的没地方去。
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qiaobeier 2023-02-17 16:24:55 +08:00
我也是 3.8 的公积金，还了，因为前段时间被理财背刺了。。。
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dryseedcai835 2023-02-17 16:44:13 +08:00
评估下长短期错配资金的风险承受能力，以及资产回报率对比房贷利率的收益，两相比较权衡下吧。
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lilogo 2023-02-17 17:27:53 +08:00
3.1 已经还了。理财大概率是跑不赢固定存款了，现在虽然固定存款利率基本上可以做到 3.1 ，但现在这个大环境保不齐后面利率要降，至少是没啥上涨空间。
索性提前还掉。 |
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penll 2023-02-17 17:46:05 +08:00
@keifer 提前还一部分，违约金多吗？全部还违约金是不是更多？是按比例算违约金吗？
提前还一部分，操作麻烦吗？只要预约就可以了吗？ |
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morri 2023-02-17 18:11:14 +08:00
有能力还, 为什么不早还? 每个月白给银行几千的利息干嘛?
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ruchee 2023-02-17 18:20:05 +08:00
还是有明白的，感谢 @sillydaddy 的科普，让我节省了一大段文字
很多人都被自媒体骗了，说什么等额本息先还的是利息，后面提前还没必要。 不管你是哪种还款方式，也不管你还欠银行多少钱，只要钱在你自己手里的收益跑不过贷款利率，提前还你就是赚的。 |
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lovelylain 2023-02-17 18:35:49 +08:00 via Android
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fcoolish 2023-02-17 19:06:38 +08:00
3.8 没必要吧
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horizon 2023-02-17 19:27:50 +08:00
3.8 还什么？
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horizon 2023-02-17 19:31:50 +08:00
我补充一下，如果你有稳定的现金流入帐，并且预计未来几年都身体健康，为了省点利息可以还。
如果还完，手里就一分钱没了，而且要好几年才能缓过来，我建议你别还。 |
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inframe 2023-02-17 19:36:39 +08:00
不要一波完，留几万，每年个税减免还合法避税
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moro 2023-02-17 20:40:43 +08:00
很多人都不理解，不论等额本息还是等额本金，利息的计算都是基于未还的本金。
所以要不要提前还，要看你手上的资金是否能够获取比这笔贷款更高的收益，否则就要还掉。 |
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leeton 2023-02-17 21:27:18 +08:00 via iPhone
没必要，你都还了那么多利息了，没必要结清
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