虽然有些不太合适，如果养老金不是公司交的话，个人还是不要交了

养老金

瞎猜哈

池子

个人

45 条回复 • 2023-03-27 18:53:52 +08:00

1

xiaotiantian007

2023-02-08 10:19:14 +08:00

1

个人交养老金只能算是存钱，如果又良好的储蓄习惯，现在个人叫养老金就是鸡肋

2

aCodingCat

2023-02-08 10:22:00 +08:00

建议怎么样也凑够 15 年再说

3

phub2020

OP

2023-02-08 10:23:58 +08:00

@aCodingCat 嗯，要是正常公司上班，那是自然先凑满 15 年咯。

4

bolide2005

2023-02-08 10:36:50 +08:00

主要是五险绑定着，不交养老保险的话，医疗保险也不能交，医疗保险还是很有用的

5

dandelion911

2023-02-08 10:40:36 +08:00 via Android

1

2035 年养老金就没了，最近武汉退休金降了。
“ 原本退休老人每个月有 260 元的划账，现在每个月只有 83 元。表面上现在一年可以报销 4000 元，实际可报销金额只有 1300 元。且有用的药被踢出医保，没用的药才能报销，变相等于自费医疗。 ”
我们这一代好自为之吧。

6

makelove

2023-02-08 10:40:42 +08:00

1

人总是夸大短期低估长期，40 年后的社会什么样你预料不到，有个船票也好负担又不大还有个医疗保险
如果按前 40 年你就自己存钱养老的话，到现在钱贬值得不成样了
如果未来还有养老体系的话，至少能保证得到对应一定比例当时生活水平的钱

7

xinh

2023-02-08 10:44:16 +08:00 via iPhone

2

说来心塞，正好昨天中午吃饭的时候算了一笔账：

本人目前按最低工资交社保 570/月（ 3800 的基数*15%），计 6840/年，按 30 年国债利率 3.3%计算交 30 年后终值是 341701 （按年计算），假设 30 年后本地月平均工资是 10000/月，那退休可以领 2184/月（计算公式： [（本地平均工资+个人缴纳工资*1.2] /2*30%），合计 26208/年，同样按 30 年国债收益率 3.3%计算领 17 年的现值是 347984 。
也就是按 30 年国债利率 3.3%计算，需要退休后领 17 年才能回本（前提是退休时的平均工资由到在的 3800 涨到 1 万）。
但是养老金是税不是你想不交就不交。

8

Yugr

2023-02-08 10:44:39 +08:00

在公司交肯定都交了。要自己去交的话，医保必交，其他除了买房这些有社保要求的，我觉得没啥必要交。就算是 15 年交满，都按最低算得话，退休了一个月也就一千多。说不好后面还有改成满 20 30 年的可能。当然咯，15 年差的年份不多还是可以冲一下。

9

xinh

2023-02-08 10:46:33 +08:00 via iPhone

@xinh 570/月是指单位缴纳的养老保险金，只含单位缴纳部分，不含医保、失业等其他保险费，也不含由个人缴纳的养老费。

10

Yugr

2023-02-08 10:47:47 +08:00

@Yugr 家里长辈还给过一个说法，要交。等退休了没有收入来源，手上只有那么多钱，用一点少一点。如果子女有需要肯定要拿出来，要是有养老金，至少还有个收入来源。存款花光了，至少也还不会饿死。

11

Jooooooooo

2023-02-08 10:48:57 +08:00

自己交的社保放在银行存定期是更划算的.

12

yinhuochong6666

2023-02-08 10:56:08 +08:00

@xinh 一个保险预期收益和保费等额，还有保障性质，心塞个啥呢？

13

Ev1s

2023-02-08 11:05:12 +08:00

那为什么不交个人养老金呢

14

zhenrong

2023-02-08 11:06:09 +08:00

3

从符合利益的角度来讲，一件事情如果必须要有人做，一定要有人牺牲利益，你自己不想做，就要鼓励别人去做。比如说养老金，比如说多生娃。所谓死道友不死贫道。

15

erwin985211

2023-02-08 11:20:00 +08:00

社保是税，这样理解就行

16

fredli

2023-02-08 11:23:58 +08:00

不交是理性的，但是上班就没得选

17

wu67

2023-02-08 11:33:36 +08:00

如果你收入海星, 还是建议交. 本质上是一个超长期的风险投资, 但是有国家在后面背书, 就是赌人家给不给你兑现和会不会大改规则.
但是如果你收入一般般, 除了养家糊口剩不了太多盈余, 那我建议不交, 还不如自己定投指数或者存余额宝靠谱, 反正交得少以后也领得少, 还得考虑贬值, 对大部分人来说, 退休金就是能让你在晚年能够吃饱穿暖, 起码不是能给你小富一笔的程度, 恨不得一块钱掰两份来花.

18

sillydaddy

2023-02-08 11:45:02 +08:00

@xinh #7
为啥我感觉你算的不对啊。3800 不是本地最低工资，也不是平均工资吧。查了下应该是养老缴费基数下限，根据本地平均工资*60%算出来的。
而且我记得养老金这玩意儿的计算很复杂，还有指数化什么的。这个公式是从哪里来的啊：（本地平均工资+个人缴纳工资*1.2] /2*30%

19

phub2020

OP

2023-02-08 11:49:08 +08:00

@sillydaddy 之前有专门查过，给你同步下

20

phub2020

OP

2023-02-08 11:50:44 +08:00

1

@sillydaddy
缴纳如下：
个人缴纳：基本工资*8%，进入个人账户

企业缴纳：基本工资*15%(各地不同，最高 20%，深圳非深户 15%，深户 16%)，进入统筹账户

领取如下：
从个人账户获得：个人养老金=个人账户余额 /计发月数
从统筹账户获得：基础养老金=(退休时本市月平均工资 * (1+平均缴费指数))/2 *缴费年限 * 1%

21

chuck1in

2023-02-08 11:51:08 +08:00

@bolide2005 没有吧？医疗和养老是可以分开缴纳的啊。

22

Myprajna

2023-02-08 12:10:28 +08:00

反正我失业的时候只交了医疗保险。

23

leyle

2023-02-08 12:19:30 +08:00

把那个钱给自己的父母用，难道不是养老金的真正的正经用途吗。
养老金不就吹嘘的是现在缴费养现在的老人。
进城打工的 it 人，一个月公司及自己合交养老一二三千，自己农村的父母没有钱，或者有个象征性的几百块。
就问问你心里平衡吗。
现在有机会自己的钱自己父母用，还想啥子呢。

24

sillydaddy

2023-02-08 12:25:48 +08:00

@phub2020 #20
提前不上班了，好像也会影响缴费指数的计算。比如 65 岁退休，60 岁就不缴纳养老保险，那么最后算的时候，应该是按 5 年前本地的平均工资，来计算该年养老金，比如 2035 年的养老金，按 2030 年的平均工资算。这种情况下，平均缴费指数会不会也调整我不太记得了。

25

lovelylain

2023-02-08 12:30:25 +08:00 via Android

@wu67 收入低的话更应该去一线城市交养老吧，退休后养老金很大一部分是按社会平均工资计发的，收入低的可以占便宜。

26

hhjswf

2023-02-08 12:36:03 +08:00 via Android

本质上是扶贫。收入高的群体帮收入低的群体养父母，如果你们家受过扶贫政策照顾，你就大力支持，没有就看着办。。当然扯到体制退休老爷老太吸血，那我无话可说。。

27

NoOneNoBody

2023-02-08 13:04:53 +08:00

@xinh #7
@sillydaddy #18
之前已经有普遍公式了，搜搜，60 退休的话，大约 13 年(73 岁)能领完自付那部份，65 退休，13 年稍微延长多一点
实际上就是赌寿命，能达到平均寿命的话，可以“白领”几年，更长寿的话算“赚”了

养老保险我觉得就是赌 ZF 兜底，就是将来退休不论通胀如何，ZF 也能补足最低生活水平，不用靠捡破烂卖废品度日，至于享受或病痛就不要指望养老金能解决了；而赚了还是赔了，是糊涂账，动态变化没法算

另一点就是保险性质，在满足年限的前提，如果自己在 45 岁后出现收入大幅下降，或者意外丧失部分劳动力，将来能靠保险维持，不连累或减少家人负担

以下仅个人意见：
养老
中低收入在年限要求的时间内，迟一点交，因为从缴交和领取的金额对比看，领取时并不能提高多少，反而缴交时，生活质量受到影响较大；高收入可以早交，因为缴交的金额对生活质量影响不大，就当个保险，避免自己中年后出现意外状况（人身或经济两方面）；富豪根本就不用费脑子了，响应号召比不听话的收益远远大得多
医保
这个保险的性质更大，应该多考虑，即使不交国家主导的，也要考虑一下靠谱的商保，重点是谁更守合同承诺

28

bolide2005

2023-02-08 13:12:47 +08:00

@chuck1in #18 职工医保不行，城镇居民医保可以，两个报销比例不一样

29

Aggie

2023-02-08 13:14:02 +08:00

没交 3 年了

30

sillydaddy

2023-02-08 13:39:46 +08:00

@phub2020 #20
我收回#24 楼的回复，之前确实看到过这种说法，但现在找不到了。而且现在分析一下，确实也不合理：计算结果不应该区分是哪些年缴纳的，而应该只看累计缴纳年限。
找到的例子在这儿： http://www.smxylbx.com/sanmenxia/zhengce/zhengce/webinfo/1404810306361483.htm

31

daliusu

2023-02-08 13:48:41 +08:00

@NoOneNoBody 养老保险如果真的能刚兑，缴纳就当存钱这个说没问题。问题是现在才哪到哪，还没进入老龄化社会都快给嚯嚯完了，算上人口结构，再过 40 年从哪能找到钱补这个天大的口子呢？比如俄罗斯都停了十多年了。所以对我而言上班还是得缴纳，如果有天不上班的话我也凑个 15 年吃个低保，但是本身不指望这个养老，还是得靠自己，到时候发了就当中彩票，不发拉到。

32

clrss

2023-02-08 13:49:43 +08:00

谁规定养老金只能从这个池子里发?

生产力会发展. 如果国家还姓社那么完全可以用新增生产力补贴养老金亏空. 届时还是要按照以前缴纳的数额来分配.

33

Light3

2023-02-08 13:50:29 +08:00

一天天的讨论啥呢?
你自己交的那部分死了会返还的
咋的你想要公司那部分？

34

NoOneNoBody

2023-02-08 14:01:09 +08:00

@daliusu #31
要切题，OP 的题目是“……不是公司交的话……”，所以我说的只是纯个人缴交（自由职业）的范畴
我也不指望纯粹靠它养老，但我也不想到 60/65 岁就不得不卖房养老，而是希望我进养老院时才卖房，之前可以积蓄+养老金撑一段时日

上班不交那算违法吧，要么自己违法，要么老板违法

35

xinh

2023-02-08 15:15:24 +08:00 via iPhone

@sillydaddy 3800 是本地城镇工资的 60%，后面公式是简单化，养老发放是用指数化工资。因为缴费基数是上涨的，公式里的 3800 是最小值了。在新浪上看到近似这么取数计算。

36

banmuyutian

2023-02-08 15:22:28 +08:00

个人猜测两种结局：
1.像俄罗斯那样发不出了，赖着不发；
2.新人上台，也没必要为前人的债负责。
我的养老金是不做好能拿到的准备了……

37

securityCoding

2023-02-08 15:24:37 +08:00

我一直把它当作税来看

38

YDCHYD

2023-02-08 15:32:58 +08:00 via iPhone

GJ 也是敏感词了？

39

aulayli

2023-02-08 15:37:25 +08:00

1

@hhjswf 说扶贫就是扯淡🤣，俺在城市每月成千成千的贡献养老金，养着别人的父母爷爷奶奶，可俺老家农村的奶奶养老金一个月才 110 ，80 岁以上的一季再补贴 180 ，也就是得活到 80 岁一个月一共才 170 块钱，这就是最多的了。在农村要是仅指望这点钱勉勉强强饿不死，要是有个感冒发烧那就等死吧。