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长期的住房贷款，目前首套房是上浮了 15%的利率。
在考虑是不是该选择浮动利率。
提前还贷的想法是希望能还但估计是不会提前还吧
大家怎么选的？？？？
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hemingway 2020-07-28 16:40:57 +08:00
我选的 LPR，每月省了七八十吧。
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WeaPoon 2020-07-28 16:43:46 +08:00
有人会斩钉截铁的告诉你选固定
有人会斩钉截铁的告诉你选择 LPR 随自己心吧，都是公说公有理，婆说婆有理。 这个验证的只有时间了。 |
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xtx 2020-07-28 16:43:48 +08:00
www.v2ex.com/t/686482
这个是我之前自己的想法，仅供参考，还是要结合自己的实际情况来看。 |
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LemonButSweet 2020-07-28 16:45:40 +08:00
据说 LPR 利率随着经济发展会降低(抖音上看来的) 买房如果贷款 10 以上 选 LPR 吧
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magicluna01 2020-07-28 16:46:10 +08:00
选固定，银行推给你的东西都是对银行无风险但是有利润的，比如 etc，信用卡，对用户可不一定有利(原油宝)。
要是他没利益会整天短信催着你从固定改 lpr 嘛？ 目前 lpr 是低，过 10 年呢？这个东西可是没上限的，银行只是把风险抛给你了 |
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mm163 2020-07-28 16:48:20 +08:00
就是还款期间的贷款看涨还是看降的问题了。
看涨，选固定；看降，选浮动。 |
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XiaoxiaoPu 2020-07-28 16:49:13 +08:00
@magicluna01 猜可以，别瞎猜，etc 对银行能有啥利润？不过是政治任务而已。
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takemeaway 2020-07-28 16:49:41 +08:00
选 LPR 。为啥。
因为风险最小。如果以后利率下行，LPR 还贷省钱不用说。 如果利率上行，你以后存的钱不管是放银行还是投资，收益率都会涨，所以也不亏。 |
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bytelee 2020-07-28 16:54:20 +08:00
这东西不是随时可切换么 那边低就选哪边
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MaxTan 2020-07-28 17:04:08 +08:00
4.9 选了固定
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Vindroid 2020-07-28 17:15:46 +08:00
就是赌，赌国运，我上浮 20%，30 年，选了 LPR，涨了尽可能提前还款，降了就是赚到的
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wangxiaoer 2020-07-28 17:18:30 +08:00
公积金 50w：4.5，商贷 15w：6.55 ，不打算转了。
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DXpro 2020-07-28 17:24:36 +08:00
4.4 选了固定
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fuwu1245 2020-07-28 18:03:46 +08:00
5.39 ，贷了 30 年，还剩 29 年，打算选固定，低风险度过
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NotNil1 2020-07-28 18:45:31 +08:00
选了浮动，接盘了
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caisimon 2020-07-28 18:57:24 +08:00
这个问题有没有经济学比较擅长的来个分析？
目前我看到的说法是，目前经济情况下会放宽信贷，所以利率（短期内）都是下行的（刺激经济），这个时候选 LPR 如果将来经济好转为防止信贷过热会提高利率，只有产生严重通货膨胀的情况下才会大量提高利率，这个时候选固定 |
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lixajh 2020-07-28 19:06:11 +08:00
曾经想了解如果房产泡沫破裂会造成什么影响，偶然读到过一篇文章，不懂经济学也不知道来源是否可靠，无法做出判断，只是觉得应该了解相关风险吧。文章叫《浅谈西班牙经济危机》，引用下：
"买方接受浮动利率增加了信贷风险。由于贷款的低利率持续了很长时间，买家预期未来的利率会更低，所以大部分的西班牙买家选择接受浮动利率买房，这会导致西班牙对贷款利率的变化更加敏感。在 2007 年金融危机爆发后，信贷环境变化很大，贷款利率提高到 5%，在 2009 年上升到 9%，购房者需要归还的贷款增多，这增加了贷款违约和银行金融风险。" |
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wogong 2020-07-28 19:06:27 +08:00  1
去看看李永乐老师关于 LPR 的视频，你就知道答案了。
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hoyixi 2020-07-28 19:08:59 +08:00
LPR 肯定短期内让房贷者有甜头。
但是貌似银行都在推 LPR，希望房贷者转 LPR 。银行心肠真好呢 ：） |
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a719114136 2020-07-28 19:10:52 +08:00
银行不会白给你便宜的
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aver4vex 2020-07-28 19:14:33 +08:00 1
LPR 对银行的好处是旱涝保收。
我选固定。天知道以后利率是涨是跌，选固定至少能让你心里有个底儿。 |
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lvself 2020-07-28 19:30:43 +08:00
@wangxiaoer 哪里公积金是 4.5，不都是 3.25 吗？
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Xbluer 2020-07-28 19:50:07 +08:00
其实就是考验各位对未来利率的看法，如果认为未来利率会跌，那么选择 LPR，否则选择固定利率。
银行推 LPR 主要是为了降低风险。如果客户选择了固定利率，利率下跌银行是可以多赚点，但是如果利率上涨了，银行就会亏损。本来贷款业务仅有的风险只是客户的信用风险，而客户选择了固定利率，还多了个利率风险，银行当然不愿意了。 对于银行而言，当然是希望客户选择 LPR 同时老老实实按时还款，挣个息差，省心啊。 |
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he110comex 2020-07-28 21:26:59 +08:00
LPR 是指定的十几家商业银行「开会商议」的利率，是政策利率，不是市场利率。
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Iamnotfish 2020-07-29 00:25:09 +08:00
浮动利率可以转成固定利率，但是固定利率貌似转不回浮动。两者的区别就是银行赚的多少和银行的风险。选择浮动，银行会在央行基准利率上加几个点（银行加的点是固定的），这就是你的最终浮动房贷利率；选择固定利率，那么你的利率就是固定的（一般固定利率会比浮动利率要高，因为银行承担的风险大）。短时间来看，浮动利率是划算的，可是一旦央行上调基准利率，那么你每个月还的钱的利息占比就变高了，每个月还的房贷是固定的。如果以 5 年一签的房贷举例子的话，浮动利率 1.99%跟固定利率 2.49%选择的话，只有央行能保证基准利率保持 2 年以上不上调，那么你的浮动利率房贷才能还利息还的少。我个人觉得在选择浮动利率和固定利率时，只需要想想国家在未来几年的经济走势和经济政策。如果未来经济下行，钱变的越来越便宜，那么选择浮动获益大。如果未来经济上调，钱变的越来越贵，那么选择固定利率更优。
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ditel 2020-07-29 01:58:29 +08:00 via Android
记得上次有个选了浮动然后后悔了的。这个选择就像炒股，首先你得想好选择后的收益变化，浮动可不可能后期的收益更高
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shaopu 2020-07-29 10:16:03 +08:00
我选了 LPR，上浮 10%~
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onionKnight888 2020-07-29 13:41:27 +08:00
哈哈哈我们这银行巴不得你选固定
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ghjacky 2020-07-29 19:07:55 +08:00
LPR 是由 18 家大型商业银行定的。这些银行会想办法把自己的收益维持在一个稳定增长的水平，银行的收入大的方面分为利差（贷款）和非利差（投资等）收入，利差收入本身遵从供需关系。至于 LPR 今后的走势，这个就跟股市一样，没法预测。楼主还是根据自己理解选，随缘吧。
个人感觉：内需不振时，LPR 会下调；经济稳步增长时 LPR 也会稳步下调；遭遇战争，LPR 会上调；人民币汇率稳步增长，LPR 会下调；遭遇恶性通胀，LPR 会上调。 |
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find 2020-07-29 23:30:15 +08:00 via iPhone
@takemeaway 这是贷款利率，跟存款利率没关系吧
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takemeaway 2020-07-30 09:10:32 +08:00
@find 你对于利率是不是有点误解？
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shm7 2020-07-31 19:27:24 +08:00 via iPhone
@magicluna01 lpr 是国家的财政政策吧，银行只是奉命行事
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shm7 2020-07-31 19:32:12 +08:00 via iPhone
4-6 个点的贷款利率。我觉得有钱先交了吧。除非你每年理财比这个多。
我觉得 lpr 未来好几年都会一直低，中国利率也收国际（米国）影响。有钱不如先换 lpr，等长高了在一把还清。 想想米国可以 refinance 真觉得天朝韭菜被割得惨 |
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magicluna01 2020-08-13 10:29:15 +08:00
@shm7 现在不用纠结了啊，国家强制上环~ 韭菜就该有韭菜的觉悟。
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