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最近在帮爸爸买城乡居民养老保险，咨询了人社局，也查询了很多资料，给需要的朋友理清一下思路
目前国内政府类养老保险主要有两套制度：
- 职工养老保险（城镇职工 + 灵活就业）
- 城乡居民养老保险（没工作单位的农村/城镇居民）
我这里买的是 城乡居保，就是当年新农保 + 城居保，2014 年并轨后的产物
城乡居保的养老金由四部分组成：（每个区县级别具体金额都不一样，但是计算公式是一样）
- 基础养老金：我所在的区是 367 元/月
- 缴费年限加发：每缴 1 年加 2 元（超过 15 年部分 3 元）
- 政府当年补贴：当年缴纳会有一定的补贴，从基数决定，最低档补贴几十元，进入个人账户养老金
- 个人账户养老金：账户总额 ÷ 139
在 60 岁之前可以缴纳，补缴，缴纳 15 年以上才可以在 60 岁后领取养老金，不满 15 年是不可以领取基础养老金的
有一个视同缴纳，是现在 80 岁老人在领钱给你的错觉，2010 年 10 月 1 日 实施之前 年满 60 年 不用交也会有基础养老，但是之后的人，不缴纳是不会有钱领取的！
最终领到的钱 = 基础养老金 + 年限加发 + 个人账户养老金
这个政策感觉大部分都知道，但是容易陷入了每年买多少基数的漩涡中，其实这个事情只用纠结个人账户养老金的总额，因为每个月领取的钱都是÷139 的，只和总额有关，按我当前的区域计算金额如下
| 账户总额 | 月养老金（含基础+加发） | 65 岁净赚 | 70 岁净赚 | 80 岁净赚 | 85 岁净赚 |
|---|---|---|---|---|---|
| 9,000 | ≈ 446 元 | +17,800 | +44,600 | +98,200 | +125,000 |
| 30,000 | ≈ 597 元 | +5,800 | +41,600 | +113,200 | +149,000 |
| 50,000 | ≈ 741 元 | −500 | +39,100 | +128,200 | +172,700 |
| 70,000 | ≈ 885 元 | −16,900 | +36,300 | +142,600 | +195,800 |
| 100,000 | ≈ 1,101 元 | −33,900 | +32,200 | +164,500 | +230,600 |
PS: 只是从金融角度来计算净赚，看清产品的回本周期，实际在不考虑通胀的情况下是不存在亏损的，在 139 个月之前死亡的，会退还个人账户养老金的金额
总结： 在我理清了城乡居民养老保险以后，我认为这是一项福利制度
政策一切以当地为准，很多地方都有基于此政策因地施政，很多事情不绝对（比如有些地方允许退往年重新缴纳基数），但是大体设计不会改变
当然也有人不看好社保池子，这种就是见仁见智的事情，我单纯分享我了解的知识给需要的朋友
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Arizas 7 天前
@heyjoehello 谢谢，不过我父母还有两年才到 60 ，希望到时候政策还在
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