@li746224 三个问题，1，成人不应该买终身； 2，小孩更不应该买终身； 3，小孩更更更不应该买终身还带身故责任的，钱再多也不例外，有钱直接上高端医疗计划

@li746224 我看了下不同产品的定价，估算了一下，你每年 4000 元的保费，大概 3000 花在了你孩子 60 岁之后，700 花在了 30-60 岁，剩下的 300 花在 0-30 岁，而这段时间你大概 30-60 岁，正是努力工作积累财富，不能有任何意外变故的时候

@li746224 保险里面，99 岁，105 岁几乎就等于终身。

对于纯重疾保障，定期还是终身，我前面给楼主的回复里说得很清楚了。你孩子 71 岁时已经房产存款退休金医保都有了，你孩子的孩子的孩子可能都开始工作挣钱了，他还需要你这点 70 年前给买的保额吗？

你应该操心的是你自己事业有成家财万贯之前，万一家庭成员得大病没钱治的风险，而不是孩子 70 岁之后，你都 100 岁后的事

你既然不关注财富传承，为啥还要买带身故责任的终身寿险呢？身故责任对保险公司来说是 100%赔付，你交的钱不是杠杆保费，而是一笔利息非常低的终身存款

@zhongkf 反正不多，具体多少记不到了。你可以看看你保单里面的现金价值表，当前的现金价值就是你退保能拿到的钱。再算一下换成其他保险能省下的钱，多少年够退保产生的损失。

另外成年人退保需非常谨慎，主要是健康情况一年不如一年。新的保险过了等待期再退旧的，并充分利用旧保险的 60 天缴费宽限期。如果你身体有些不是很大的小问题，没有告知保险公司，就要更谨慎退保，因为投保两年后你才能获得保险法两年不可抗辩条款的保护

@l00t 从他的描述中看，不在乎钱，只在乎医疗保障。那么他需要的不是重疾险，而是高端医疗

@li746224 我有亲戚是中国人寿的代理人，给孩子买的国寿福，交了三年了被我劝退保了。当然退保前一定要先买好其他的重疾险并过了等待期再退旧的，算好时间，不能有空档

@li746224 你给小孩买的终身重疾，不出意外应该还带身故责任吧？首先为防止道德事件，法律规定未成年人的身故赔付有最高上限，10 岁以下最高 20 万，以前是最高 10 万，看你多久买的。但这个都是不重要的，重要的是身故责任是为弥补去世带来的家庭收入损失，小孩有必要吗？

然后身故还带终身就更不是为小孩设计的。终身寿险的唯一作用就是财富传承，富人避税避债管理资产的手段。你现在就在为你的孩子规划传承这点保额给八九十年后他的儿孙吗？还不如每月定存点钱

同样的保费，重点花在风险所在，提高保额，不好么

我觉得看一个保险代理人 /经纪人有没有良心专不专业最简单的办法就是看他给不给小孩规划终身带身故责任的重疾险。

最好当面微信转账，不然回去说你没发货你有啥证据

@li746224 如果我建议你把小孩的终身退了你会打我么？我小孩每年也 4000 多，组合了 30-60 岁的重疾，重疾保额接近 300 万，还有住院医疗、门诊医疗和意外险

@bluehr 销售人员返佣金确实是违法保险法的，但是你可以不返啊。比如你妈在保险中介 app 注册个推广号，你妈卖给你，佣金你妈留着不给你用。合法合规

前提前提，你充分了解了自己的需求和购买的产品，不然还是找专业的经纪人咨询。但是，如果你咨询了半天，方案都给你做好了你却不在他那买，他会把你拉黑还问候你祖上。要知道长期重疾险特别是终身的，佣金可达首年保费的 80-90%

每年同样的保费

选择一，40 岁，背负百万房贷，无存款，孩子上学，四个老人养老。不幸来场大病，到处要用钱，还不能工作挣钱。保险赔你 100 万，可谓雪中送炭

选择二，80 岁，一套无贷款房产，价值千万，存款几百万，退休金每月几万，孙子都上大学了。不幸来场大病，保险赔你 50 万。这时的 50 万有意义吗？

60-70 岁最合适，和有没有钱无关。而很多卖保险的爱说没钱买 70 岁，有钱建议终生，因为他们拿的佣金多

原因 1，买保险是为覆盖生病没钱治和病好了挣不了钱的风险。退休后有存款和退休金，没有家庭责任，本来就不挣钱了，还有房子和儿女，儿女不孝就把存款花完，房子卖掉。所以 70 岁后没有这个风险。更何况还有医保，相信越来越完善的。如果你活到 70 岁了还没房子没存款，那我无话可说

原因 2，人 70 岁后得重疾的概率大大增加，到去世时接近 100%。你交的保费毫无杠杆，不然保险公司赔本？ 70 岁以后买的不是带杠杆的保险，而是一笔终身寿险，留给你孙子用的。

原因 3，还是基于风险。人年轻时的风险最大，并不是得病的风险，而是你生病了钱不够，还上有老下有小要供养的风险。保费有限，应该尽量争取这段时间有最大的保额杠杆，一旦患病，甚至可以直接拿钱退休。而不是把保费花到 70 岁以后去，真要留给你孙子用么？

原因 4，保险产品更新迭代很快，医疗技术发展也很快，更不用说通货膨胀。你没法用现在的保险保障 50 年后的疾病。

遗憾的是现在能保到 70 岁的定期重疾险越来越少了，前几年很多小公司推出很多这种高性价比的产品，因为不赚钱，陆续都停掉了，选择越来越少

一个路由器或者 ap 就够了。我 110 平两层，一个路由器放楼上中间走廊，全屋上下 5G 都能跑 200Mbps 以上

我运行的 ap 模式，主路由器上给 ap 分配固定 ip，然后禁止这个 ip 或 mac 地址连接外网。还有个摄像头也是一样的操作。主路由是 openwrt

安卓盒子也偷偷上传

最成熟的还是小米系吧，好多还是米家和 homekit 双接入，我自己买设备都优先买双平台接入的。米家再开放些就好了

十分建议 8P

买个当 ap 不知咋样，主路由上再禁止 ax6000 访问外网

@Sivan 路由器都能做到，米家 app 不更应该轻而易举可以做到么，关键还是想不想做吧