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2017 年 2 月 14 日

回复了 sdcg1994 创建的主题 › 健康 › 给大家推荐几款自己投保的保险，个人觉得很靠谱。纯保障型，到期不返还，带病投保可以人工核保

@clearc 我这个方案就是 20 岁的人年预算 5000 以内覆盖 30 年的死亡（不含自杀），一般疾病治疗（含门诊），重大疾病保障和意外里个人认为组合最好的了。还是看个人需求，我自己觉得 20-30 岁买终身和到 70 岁没什么必要，通胀在那里，钱在贬值呢。

2017 年 2 月 14 日

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@clearc 额，看吧，有时候愿意赔了，未告知的小病一般核赔都当没看见，特别是出险 10 年以后这种。大多数情况下，都是睁一只眼闭一只眼，不会特别为难。毕竟持有 10 年，保险公司利润已经够了。弘康这么便宜，不知道核赔卡的死不死。

2017 年 2 月 14 日

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@Gron 宏康的主险就是重疾险啦，就是不包括寿险责任（意外死亡、猝死、自杀），价格不错的，符合健康告知就可以留下来，建议回顾一下投保的健康告知，这一块不能出问题哦

2017 年 2 月 14 日

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@clearc 30 岁 1000 ，那确实亏本的，停售正常，不停售以后拒赔率也会上扬的，人寿 2000 年的长期重疾险我见过 16 年出险，理赔 3 天就到账了。不知道弘康这款以后理赔服务怎么样，估计很差。

2017 年 2 月 14 日

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@clearc 弘康那款保到终身可是比你说的华夏便宜哦， 20 岁交费 20 年，单位价格是 1000 整。

2017 年 2 月 14 日

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@clearc 我找到了弘康那款， 20 岁男性，重疾责任，交 20 年 70 岁，每 10 万单价 650 元。人保优选 20 岁男性，重疾责任，保 70 岁，每 10 万单价 410 。不过因为优选是交到 70 岁，交费期间 50 年，按照 50 万基本保额来算， 650*5*20=65000 ， 410*5*50=102500 ，不算通胀率的话总体下来是弘康便宜，算的话，大概优选最终会贵 5~10%，不过 50 万保额，优选每年是 2050 ，弘康是 3250 。各有优劣吧，不过优选还有寿险责任，我这边只算了他重疾的钱。看个人选择吧。

2017 年 2 月 14 日

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@clearc 个人觉得那个价格只有 0 岁投保才有可能，如果你说 30 岁的，那就不是亏本的问题了，再保险公司也不会承保的。

2017 年 2 月 14 日

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@clearc 额，好吧，关于定价利率我忘了保监会 99-2013 年之间有个奇葩的规定，人保优选也是 2.5%。你说的弘康和华夏那个，能给出具体产品吗。

2017 年 2 月 14 日

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@clearc 定价利率是长期寿险精算很重要的因素，你看 90 年代平均保额是 10 万， 2016 年平均保额也是 10 万，原因就是 90 年代利率非常高，价格也就很便宜了

2017 年 2 月 14 日

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@clearc 我是加费后的价格。。。如果体检结果和既往病史判断是标准体的话，世面上没有比人保优选便宜的，保到 70 岁也是人保便宜。因为这是 11 年的产品，定价利率高。 15 ， 16 年的产品因为基准利率的缘故，定价利率大多在 2.5%~3%之间

2017 年 2 月 13 日

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@xileihi007 好的

2017 年 2 月 13 日

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@xileihi007 当然。如果你有房贷压力，可以不管医疗险，把人保优选的寿险保额加 200 万-250 万，重疾还是 50 万， 20 年（够一个房贷周期了），价格是 3694 （ 200 万寿险）和 4380 （ 250 万寿险），但这点注意，寿险保额不能超过你现在年收入 25 倍，你想投保 250 万以上需要提交个人收入证明和企业财务报表，比较麻烦，所以只建议到 250 万为止。

2017 年 2 月 13 日

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@xileihi007 医疗险可以买平安 e 生保 2017 ，免赔额 1 万，就是说在社会保险报销后，自己在付出 1 万的自费部分以外的钱负责保障， 300 多块，年度保额 200 万，当然如果想要 0 免赔的，就是 1 毛钱的合理医疗费用都报，就是我那个， 28 岁价格是 2087 （带门诊，不带门诊 723 ，年度保额 20 万，终身 100 万）。寿险和定期买我这个，如果体检结果好的话， 50 万寿险+重疾+全残，合同签到 60 岁，价格是 2806 ，你想保到 70 岁，价格是 4542 。
平安 e 生保+70 岁人保优选和乐健一生+60 岁人保优选，价格都在 5000 左右。看个人需求

2017 年 2 月 13 日

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@xileihi007 你多大

2017 年 2 月 13 日

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@kingcos 看这个 http://ww2.sinaimg.cn/large/75ef94c1gy1fcoub0pqxjj20ix0eagn8.jpg

2017 年 2 月 13 日

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@defunct9 恩

2017 年 2 月 13 日

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@defunct9 HK 也就友邦还可以，国内其实有钱买 MSH 也一样，买保险要看背后的再保险公司，像慕尼黑这种，再保的经验越丰富，被拒保 /拒赔的概率越低