手头有钱不提前还的唯二理由，1 ，需要留钱抗风险。2 ，这笔钱收益还不错，比房贷差不了多少。

否则，是，ZF 喜欢通胀，房贷会贬值，但手头的钱同样会贬值，银行收你利息除了通胀还有剩，你手头的钱除去通胀还会变多吗。

@belin520 确实不是，但是哪种人多呢。。。。疯狂救市，为啥不立刻覆盖到存量，大家一起下个月更改呢。

@Troevil 以前是一个点一点的降的，这回一下从 4.2 到 3.95 ，，，，硬憋着 23 年底不降，让那些每年 1 月 1 日调整的多割一年。

考虑下保险类理财，注意下时间问题。

@HelloNiao 不要只盯着网络的渠道，选择有限不说，健康告知还不一定做得好。各家保险公司几乎都有医疗险，60 以内买选择还是很多的

首先，要看身体情况是否还能上百万医疗，能上的话选一款长期能续保的，20 年保证续保的那种。市面上的百万医疗大差不差，价格差异主要来自里面包含的保障是保额共享的还是分开的，特药包含的种类，是否有院外用药报销，治疗方案是不是放疗、化疗、肿瘤免疫、肿瘤内分泌、靶向疗法都有了。健康告知很重要，尽量找代理人买，做好告知，以免真正要用的时候有问题。

如果买不了百万医疗了，可以考虑下防癌险+心脑血管险+意外险，覆盖比较多的了。防癌和心脑血管仍要注意健康告知问题。

去，， ，，机会难得，难得老婆支持。抓紧要孩子。

@cwcauc
@seres

还有一些特定的险种，比如骨折险，心脑血管险之类的

@seres
@cwcauc

@FlytoSirius 现在有长期续保 15 年，20 年的百万医疗了，我就觉得比较好，去年给全家都换成了这种。听说还会有终身保证续保的医疗险，到时候如果条件合适就换成终身的，不担心被“玩”，哈哈哈

@norland 为什么 60 岁后保费突然涨得比较多，我觉得是因为保险公司认为 60 岁后风险增加了很多。好医保新投保的年龄最大就是 60 岁，大于 60 岁对于保险公司来说就是高风险人群

@xmumiffy 这样？那两个保证续保交界时，险种还在，就只有是否还给续保的问题？会不会有除外或加费续保的情况？

@allpass2023 如果还在保证续续保期内就可以继续续保。例如，买的是 6 年保证续保的百万医疗，假如今年是第三年，今年生大病报销了，明年还会续保，因为是合同约定了的，不管生病还是停售，必须续保（这个具体要看条款是否明确写进合同）。

但是假如已经超过了 6 年，因之前没有理赔过续保到第八年，然后第八年生大病理赔了，那么后面很可能不给续保了。如果是小病理赔，就看保险公司是否继续保了。

@westoy
意外险一般有两种：
1- 只赔付身故和伤残的。
2- 赔付身故，伤残和意外导致的住院医疗费用。
意外医疗险（即包含意外导致的住院费用的意外险），不能赔付疾病原因的住院。
重疾险赔付合同约定疾病，确诊或达到一定条件后赔付约定比例的保额。
而百万医疗赔付任何情况的住院，医保覆盖不了的大部分也能报。
所以我挺好奇你买的是什么医疗补充，竟然住院花了 10 万一分不赔？买的是不是意外医疗险呀？
我孩子去年 9 月肺炎住院，医疗险都能报销了 9 成哦

@rocmax 百万医疗是一年期的医疗保险，报销住院费用的，每年费率会有调整。首次购买叫新投保，需要核保，有等待期；续费就是续保，一般情况下不需要再核保。

首先，百万医疗属于一年期的医疗险，费率是根据年龄调整的。一般年龄越大，风险越高，费率就越高。60 岁老人家医疗险一年一两千是市场价。
其次，医疗险有短期，长期的。短期的有 1 年，3 年，5 年，6 年等，长期的有 15 年，20 年的了。以后说不定有终身保证续保的医疗险。所谓保证续保，意思是，被保人在保证续保期间，即使生大病报销后第二年保险公司还是必须给续保，哪怕这个医疗险停售了，还要续保。所以医疗险买长期的更有保证。
第三，父母已经 60 岁了，市面上很多医疗险超过 60 岁就不能新投保，只接受续保。好医保投保年龄范围是到 60 岁的，如果现在停了，后面想再买好医保就不可以了，只能选择别的产品，需要重新核保。所以，既然已经满 60 周岁了，还是继续续保比较好。

过敏性的路过，慢性的看有网友分享坚持跑步可破。