我就是银行的...很多卡号，看到就知道是那个银行的，自己银行看到后几位，甚至就知道是那个营业部了。

卡号的前 6 位，是 IIN 又叫 BIN，这是国际标准。第 7-8 位，是分行级行所号，这是国标。9-19 位，银行自定。

所以理论上，营业部信息根本不需要。

过去，需要这些信息，一个原因是银行系统的报文格式，基本都是借鉴的 swift 报文格式。在 90 年代末，银行会计系统大集中之前，开户行信息确实是决定这个报文最终由那个机构的调制解调器接受并处理，所以是必要的。其实大概从 2000 年开始，国内各商业银行都完成了数据大集中，这个字段就没有实际意义了。

现在这 2 个信息，主要是为了反误输输和反洗钱

卡号很容易输入错误，所以姓名是防止输错的第一道保险。因为随机错 1-2 位，遇到同名同姓的概率是非常之低的。

转账需要需要开户行，其实是反洗钱反诈骗的目的。这也是为什么现在只有柜台转账需要的原因。主要是减少老年人电信诈骗的风险。具体算法，可以脑洞，我也不负责那块，就不很清楚了。