理赔经验提醒贴：意外险中的意外伤害可能跟你想的不一样

hello ，又是我，OP 前端兼保险经纪人。
上回发的“0 免赔优于百万医疗”提醒分享贴，得到许多 V 友的支持，总共有 3300+次点击，也有 75 位 V 友收藏。

上回有两位朋友问到了意外险相关的问题，所以今天来更新一篇意外险相关的理赔提醒。

在我的理赔经验中，其实意外险理赔概率是最高的。同样，我相信其他的的同业应该也有这样的结论。
原因其实也很简单，因为意外伤害其实比生病的概率来得更高。
但是很多朋友其实对意外伤害的理解并不是特别的准确，例如有些伤害，很多朋友都会认为不是意外伤害。
意外伤害医疗的官方描述：意外医疗险的保障范围通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等
很多朋友可能会觉得，比较严重的那种意外伤害才算。例如，车祸啊，严重烧伤啊这种非常严重的意外伤害。
但其实并不是，其实只要是非本意的，非疾病原因导致的意外伤害，都在意外险责任内。
接下来给大家举几个例子，很多生活中常见的意外伤害
1. 意外猫爪狗咬
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这个就是妥妥的意外伤害的，就算是给自家养的猫猫狗狗弄伤，那也都是意外。在医院打疫苗的费用，也都是可以通过意外险报销的。不过这里有一点要注意，打的是国产疫苗还是进口球蛋白，要看你的意外险是否覆盖社保外用药。
2. 做家务手腕扭伤
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做家务受伤也非常常见，特别是手腕，OP 本人也一样经历过搬箱子左手腕受伤。同样，这种伤害也是在意外险的责任范围呢。在意外险的规定等级医院内就诊，不管门诊还是住院，也都是可以进行报销理赔的。不过要是比较严重的住院的话，那就要看意外险的保额是否足够使用以及是否有医疗险可以配合使用。
3. 客户宝宝从沙发不慎滚下来
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对于小朋友来讲，意外伤害比成年人还要更加常见。在家里磕磕碰碰的风险还是比较高的，毕竟对于小朋友来讲，用自己的身体去接触不同东西是一种主要认知手段。医院治疗后，保留好检查报告和支付票据即可。
4. 温馨提示，去医院治疗的过程中，需要注意下和医生的沟通内容。
之前有过这么一个案例，是团队中的另一个伙伴，虽然也是经纪人但是可能当时忽略了这个点，导致无法理赔报销。
小伙伴出门跑步，不慎扭伤了脚腕，然后去医院治疗。后面也自己走了正常理赔报销申请，但是最后被拒赔了。原因很简单，因为病历报告上没有体现意外性。当时小伙伴去治疗，也没跟医生说这茬提醒医生写上是因为运动跑步崴脚。在病历上，医生只写了一个踝关节损伤，没有写其他的原因，然后就被拒赔了。拒赔的保司专员的理由也很简单，踝关节损伤也有可能是疾病导致，意外险不保障疾病导致的治疗费用。这就十分尴尬，你说有没有道理呢，有的，因为踝关节退行性改变，也会导致关节损伤。后面小伙伴去医院想找医生改病历，但是因为过了时间已经入档了，按医院规定不让改。
以上这种情况怎么说呢，个人觉得还是比较少见的，但也给 OP 提了个醒。所以后续每当客户要去治疗的时候，我都会提醒下跟医生沟通过程中，一定要加上意外受伤的原因，免得给保司抓到小辫子。