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普通人要不要开个人养老金账户？看到一篇文章写现在开还可以薅银行羊毛，有点奇怪的感觉。
想知道大家怎么看？
普通人要不要开个人养老金账户？看到一篇文章写现在开还可以薅银行羊毛，有点奇怪的感觉。
想知道大家怎么看？
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foufoufm OP 我看了专款专项， 不知道里面还有什么猫腻。。
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opgames 2022-11-28 11:53:13 +08:00  8
银保监会:个人养老金理财产品不得承诺保本保收益
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sdcg1994 2022-11-28 12:18:15 +08:00 via Android
除了退休，死亡和移民，都没法提前支取，另外是自主投资，自己选指定的基金，保险，存款产品，存款和保险肯定是保本，基金就不是了
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leiletter 2022-11-28 12:18:42 +08:00 via Android
开当然可以开，存不存另说
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opengps 2022-11-28 12:20:27 +08:00 1
开通是一回事，存是另外一回事，工资高的可以考虑存点减低税收
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gofishing 2022-11-28 12:20:58 +08:00
在招行开了, 存了 10 块钱. 招行给了我 28.8
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WispZhan 2022-11-28 12:36:54 +08:00 1
如果你税率高于 10%，并且每年有买商业养老保险 /续保的习惯，建议适度转入，或者定格转入。
否则，没必要。 |
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foufoufm OP |
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tankown 2022-11-28 12:59:28 +08:00 via Android
可以在不同银行多开吗？
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goodryb 2022-11-28 13:38:44 +08:00
这个和传统理财有啥区别呢， 除了能抵消一点个税额度，还要一直锁定到退休？
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wolfie 2022-11-28 13:46:00 +08:00
花钱打水漂完
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chendl111 2022-11-28 13:57:01 +08:00
临退休 5 年内可以搞，2,30 年的就别弄了，到时候 zc 一变或者延长退休时间就不好说了
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inframe 2022-11-28 14:14:01 +08:00 2
扣税到>=10%可以分配一部分，
100 ￥拿现金到手 90 ， 进养老账户现值不动还是 100 ， 假设都选择保本存款 5 年期 2.9%， 到期直接取现分别是 90*1.029**5 Out[5]: 103.82917022245336 100*1.029**5*0.97 Out[7]: 111.9047723508664 累计收益是养老账户更高；如果买基金结论类似 结论： 有特定资产配置需求，同时个税率到 10%， 比如年工资收入个税>=10%的人群可投 |
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fredli 2022-11-28 14:38:18 +08:00 1
不能自由支配的收入都算是稅，有个羊毛薅一薅玩一玩当作打赏了，指望这个就是很 X 很 XX 了
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eason1874 2022-11-28 14:39:09 +08:00
这个相当于免税存款开个投资账户，提取的时候要交 3%个税，没有免税额，单独计税的，不给综合所得一起算
所以你算下自己的收入呗，目前还在 3%税档，交了就不划算。达到 10%档了，就可以考虑交了 |
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ChefIsAwesome 2022-11-28 14:40:29 +08:00 via Android 6
你想要利息，他要你本金。天上不掉馅饼。
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meeop 2022-11-28 15:08:23 +08:00 2
@inframe 这个分析没有讨论风险
个人养老金领取条件苛刻,且国家之所以设置这么个功能就是为了挪用的,弥补当前养老金亏空,希望未来能填补上,那未来填补不上呢?大概率会亏空的 另一个风险是这钱拿不出来,期间急用钱而用不了的损失怎么算 要我说,边际税率 30%以上才应该考虑,但是达到这个税率的人,大概也不需要一年 1.2w 的个人养老金额度了 |
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momocraft 2022-11-28 15:09:48 +08:00
有这个帐户能用来投资什么呢
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lkk 2022-11-28 15:10:02 +08:00
换成美金，去厄瓜多尔存，年 8.5%
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inframe 2022-11-28 15:40:12 +08:00
@meeop 一年上限 max 1.2W, 急用钱还缺这点么，信用卡都能刷个几个 w ；
养老金缺口问题，不是体制内业务人群没有财务和人口数据无法讨论风险覆盖，我猜想不会挪用、要走也是从国资划拨，但这一点无法得出有效结论。 不过缺少如你说税率高到>=20%,也不缺这 1.2W ，聊胜于无。 |
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litmxs 2022-11-28 15:43:58 +08:00 via Android 8
不如把钱打给我，等你退休了我肯定不给你，但你可以找我 1v1 打我一顿泄愤
你要是给了国家，等你退休了还想要拿钱，那就是一群黑皮打你了 |
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xcodeghost 2022-11-28 15:44:37 +08:00
万一等你退休，都几十年以后的事情，说不定改朝换代了，到时不一定承认呢。
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Jooooooooo 2022-11-28 17:27:35 +08:00
我是想买的, 毕竟抵个税也是有点钱
但是, 我很担心一个场景, 15 年后突然出一个政策说钱全部没收 |
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julyclyde 2022-11-28 18:08:56 +08:00
最大的收益是免税，而不是理财
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locochen 2022-11-28 18:13:21 +08:00
感觉变得类似"公积金"的某些功效了
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shiny 2022-11-28 18:15:45 +08:00
倪匡的微笑.jpg
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mango111 2022-11-28 18:16:26 +08:00
啥，纯锁死直到退休才能取？？ 30 年定期啊这是，对于我这种看中流动性的实在不想买
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8zip 2022-11-28 18:18:00 +08:00 via Android 1
存进去之后的，你就有了名义上是你的钱，但实际不是你的钱的东西
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wyhooo 2022-11-28 18:23:13 +08:00
几十年后才能取的东西你敢？同样的钱我选择定投保险股票。
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eason1874 2022-11-28 18:24:59 +08:00
@amlee 确实，封闭期超长，我感觉大家都知道养老金要退休才能提取就没说。不过它不是单一产品，各个类型存款、债券、基金产品都有的话，对于本来就长期做投资的高收入人群来说，封闭三四十年问题不大，他们本来就不会把投资账户的钱取出来用
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optional 2022-11-28 18:27:11 +08:00
一年 1.2w ，20 年是 24w ，如果你预期退休的时候应该有 24w 的储蓄，那可以搞，不但有储蓄，还能省税，至于不保本，可以选择稳妥点的方式。
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amlee 2022-11-28 18:32:58 +08:00
@eason1874 长期投资高收入人群，不会用这种一年只能投入 1.2w 的投资账户。
我觉得这玩意适合年薪在 20-30w 的人群，他们能用来投资的钱不多，同时有抵消个税的需求 |
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eason1874 2022-11-28 18:56:45 +08:00
@amlee 高收入人群买更划算，又没规定说只能有一个投资账户。本来就要买一部分固收，用这个买，起步就省一大笔税，固收同样收益的情况下用这个账户可以拿到更多钱
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aru 2022-11-28 20:25:03 +08:00
工资高的买，买入就是 20%以上收益了
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jaswer 2022-11-28 22:09:31 +08:00
个税高的，1.2w 也不多，还是划算的
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nuistzhou 2022-11-28 22:14:58 +08:00 via iPhone
鉴于这片土地上的不确定性太大，我等还是小心为上
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quan01994 2022-11-28 22:42:23 +08:00
普通人，不需要 。 因为退休才能取，就这一点，时间跨度太大，不确定太多了 。
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lion9527 2022-11-28 23:30:18 +08:00 1
这个事可以参考俄罗斯。
2014 年俄罗斯因吞并克里米亚而遭到制裁，普京签署临时法案，冻结个人养老金。2020 年宣布延长冻结时间到 2023 。 2022 年跟乌克兰开战，又被制裁。 你猜俄罗斯人的养老金还能拿到手吗？ |
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EminemW 2022-11-29 00:02:47 +08:00 via iPhone
离退休还有几十年，都不知道能不能活到那个时候，我可不敢把钱存定期存那么久，有命存，没命花
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lysS 2022-11-29 00:25:56 +08:00
ccp 还续得到那个时候嘛
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Innovatino 2022-11-29 02:26:47 +08:00 via iPhone
@tankown 不可以
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SenLief 2022-11-29 02:35:20 +08:00 via iPhone
这个就是工资高的意义比较大，其他的感觉意义不大，超长封闭期的定期，比定期好的就是除了稳定收益外还有抵扣，不好的就是定期能取他不能。
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cominghome 2022-11-29 09:12:05 +08:00
开个账户薅羊毛就可以了，别真的指望这个养老
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