这是一个创建于 882 天前的主题，其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。
目前家庭情况：
1.父母健在都有正职工作收入不上不下够自己用
2.我目前广州中厂程序猿，年入到手不到 50w
3.老婆是体制内员工，月入不到 1w
4.背有一房贷，月供 1w2 左右
买保险目的:
万一自己出了啥事，有个保险兜底让老婆还月供不至于那么困难
求各位老哥有没有推荐的保险我参考一下
1.父母健在都有正职工作收入不上不下够自己用
2.我目前广州中厂程序猿，年入到手不到 50w
3.老婆是体制内员工，月入不到 1w
4.背有一房贷，月供 1w2 左右
买保险目的:
万一自己出了啥事，有个保险兜底让老婆还月供不至于那么困难
求各位老哥有没有推荐的保险我参考一下
 |
1
ggvm 2022-06-28 16:15:48 +08:00  1
收入不错，可以考虑。
利益相关，曾经在某个互联网保险公司负责 IT 和技术运营。几乎国内的代理的产品都过了一道，虽然差别不大，但确实存在好产品和比较坑爹的产品。 建议： 买健康类的重疾险 + 终身寿险。 坑点： 重疾，就是得到非常危险的疾病后才赔的，赔完之后你几乎就买不到保险了。所以最好找一些治好了病，还继续缴费承保的产品。 终身寿险：就是人终须一死，死了之后留给家人的赔付。 |
 |
2
SkipToMyLou OP @ggvm 谢谢老哥指点，再请问一下医疗险和意外险对于程序猿需不要呢
|
 |
3
juded 2022-06-28 16:19:39 +08:00
医疗+重疾+意外（含意外医疗），再来个寿险对冲房贷。
|
|
4
SkipToMyLou OP @juded 谢谢，友邦的保险销售一直推荐我买那种储蓄型的重疾险，85 岁之后可以拿几十万那种，但是每年保费加起来快 1w 了😂，我是该选这种么
|
|
5
juded 2022-06-28 16:25:26 +08:00 1
@SkipToMyLou 单纯考虑转移风险就买消费性的。这种返还的（包括终身寿险）都含有理财成分，会贵不少，单纯考虑风险的话不如买消费型的增加保额。
另外最好找个第三方保险经纪人，你找某一家保险公司的销售只会给你推荐自家产品。买之前网上搜搜产品名称，看看有什么坑。 |
|
6
ggvm 2022-06-28 16:26:18 +08:00
@SkipToMyLou 意外险 + 医疗险 都可以买的，这两种险的杠杆很大的，就是花很少钱就可以得到很大笔的赔付（赔付条件很苛刻，导致概率很低），是保险公司的“引流”产品。
不过买医疗险还是有非常多的坑，要仔细研究条款。主要问题还是一次赔付还是多次赔付。 医疗险，还有一个技巧，就是医疗险可以买好几份，一旦出险可以申请多份理赔，理赔要求的材料可以重复使用就行了，例如国内保险公司买一份，香港一份。 |
|
7
juded 2022-06-28 16:30:48 +08:00
@ggvm 重疾可以多次赔付。医疗险，起码在国内，一张发票是没法多次理赔的，理赔情况全国联网，另外大额理赔需要提供发票原件，理赔后会敲章。
|
|
8
ggvm 2022-06-28 16:32:17 +08:00
@SkipToMyLou 其实以你的收入每年保费 1w 算低了，3 - 5% 的年收入作为寿险来说，额度是适中的。
寿险他是有现金价值的，必须当成储蓄理财来理解才是对的。 建议你可以对比以下国内和香港的保险公司，算一算他们的年化利率，哪个更划算。 当然，现在去不了香港买了，后续能去可以打算。 |
 |
10
coolmint 2022-06-28 16:33:41 +08:00
意外险成本都很低，每年随便选个合适的给自己家里人都上上就行了。
重疾可以备一个或多个纯消费型的，储蓄型的看喜好，想要强制储蓄也问题不大，毕竟以你的收入水平，怎么选择都没问题，多买几份重疾也没啥问题。 寿险未必选终身的，可以选到特定年龄截止的，保费应该能低不少。 个人见解，不专业😂 |
|
13
ggvm 2022-06-28 16:42:39 +08:00 1
@coolmint 定期寿险 和 终身寿险，终身寿险多交的钱，保险公司在理财，定期寿险节省下来的钱，你自己理财。 实际上都是公平的。对自己理财能力有信心的，就自己理财，没有信心的交给保险公司理财。
|
|
14
SkipToMyLou OP |
 |
15
FengMubai 2022-06-28 16:52:37 +08:00
 |
 |
16
watermeter 2022-06-28 18:15:01 +08:00 via Android
@juded 可以做分割
|
|
17
watermeter 2022-06-28 18:17:47 +08:00 via Android
@ggvm 医疗险是不能额外获利的多家，多家理赔的总额不会超过实际医疗费用，你说的那种多次赔付应该是重疾险
|
 |
18
seres 2022-06-28 18:20:49 +08:00
医疗险 应对 社保报销之外的部分，经济允许可以上中高端医疗险，大幅改善就医体验
意外险 投保无要求，性价比最高，应该各种突发意外 寿险 是给家人留一笔生活保障 重疾险 放最后 主要对冲恶性肿瘤，其它赔付条件苛刻，基本没几个月可活 |
 |
19
testver 2022-06-28 18:46:57 +08:00
买定期的，不要买无限期的。
时间长度覆盖你房贷的长度，金额可以选择剩余房贷金额+父母养老费+妻子儿女费用。 你主要是为了对冲你出意外的风险。 |
|
20
testver 2022-06-28 18:51:00 +08:00
|
 |
21
janeedel 2022-06-28 19:14:01 +08:00 via iPhone
合作伙伴大童保险，可以说是保险界的中介吧
筛了一些性价比高的重疾险，有表格比较清晰明了 可以加我，我发给你参考一下 |
|
23
ggvm 2022-06-28 19:19:43 +08:00
@watermeter 亲身处理过了，不接受反驳
|
 |
24
tigerstudent 2022-06-29 08:22:50 +08:00
绝对绝对不要买储蓄型的保险
|
 |
25
haisua 2022-06-29 09:43:20 +08:00 1
你的需求是为了抵御风险（万一自己出了啥事，有个保险兜底让老婆还月供不至于那么困难），这个也是商业保险的真正意义所在。
建议： 1 、（一年期）意外险 一年期意外险百万保额，大概是 300 元一年，很划算。你可以买两份（不同公司的）来叠加额度。 2 、定期寿险 楼上有人建议买终身寿险，我是不推荐的。寿险要杠杆最大化，就是在你人生黄金时期，也就是作为家庭收入主力的那二三十年。对于大部人，我都推荐买 30 年定期寿险，或者是保到 60 岁的寿险。按照你的年收入水平和房贷来测算寿险额度即可（推荐买两三百万的额度，定寿很便宜的）。 定寿百万额度，大概是几千块一年。终身寿险那可就很贵很贵了，真的不推荐，终身产品更多是理财、保值的作用。 PS：定寿也是可以叠加额度的，从两家公司购买即可。 3 、医疗险 确切说叫做住院医疗险，一般是保障住院费用的。一方面，支付宝好医保长期版可以买，一年也就几百块，百万额度保障。另一方面，其实有点重复了，那就是广深等城市都有 ZF 推出的惠民保险，一年几十块那种，性质是类似的。 PS：医疗险属于报销类型的，不可以重复报销，所以买一份就够了。 4 、重疾险 重疾险其实不复杂，大家只是纠结于理赔细节条款，以及买终身还是定期。我的看法是，买到 70 岁差不多了，不差钱的就买终身，或者做个组合购买（重疾险可以叠加赔付的），一部分到 70 岁，一部分到终身，这样保费压力小一些，也满足了想要终身保障的愿望。 定期重疾比定寿贵一些，终身重疾那就更贵了，我就不推荐具体产品了，你可以参考支付宝保险里面的那些产品价格，自然有个大致概念了。 |
|
26
SkipToMyLou OP @haisua 感谢，昨天保险员也是推荐我年轻时先开始一直买终身重疾，等到一定年纪再加买消费型重疾
|
 |
27
dianxin 2022-06-29 10:13:40 +08:00
保险兜底当然是 意外+定寿 便宜又大碗
|
|
28
SkipToMyLou OP @tigerstudent 是啊，我也发现储蓄型保险的每年保费巨贵，而且你要活到 85 岁这样才给你反
|
 |
29
1map 2023-08-15 20:06:11 +08:00
如果还考虑的话可以加个好友。我先帮你分析目前的痛点以及解决方案，然后咱们再沟通保险配置。
当然即便不从我这里买，我提供咨询建议也可以，买卖不成仁义在 |
Select Language