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踏入新年就 40 岁了
有朋友在做保险，于是推荐了一个重疾险
保额 50w
付 17 年，每年 22152，等于是保费 37w 多
如果生了重疾，赔付 50w
如果没生病，退休后返还 50w
这种报销，有价值买吗？
主要年龄大了，想多一些保障。
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alect 2020-12-16 15:41:55 +08:00
个人感觉这个是理财型保险，并不值得，多付的钱可以用来自己投资。
我自己买的是年付几百的纯消费型，跟车险一样。 |
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statement 2020-12-16 15:50:30 +08:00
能买就买吧 40 岁没生过病，体检完全没问题吗？ 如果不拒保 建议录音取证 保险代理人朋友没事 如果亲属关系慎重
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xzenge 2020-12-16 16:00:21 +08:00
17 年的是 X 邦吧，只能说留一个朋友不好嘛
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tjunsh OP 或者大佬们推荐推荐靠谱的重疾险。
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q9OxQg 2020-12-16 16:02:39 +08:00 via Android
不考虑通胀因素，而理财每年收益率为 4%的话，17 年后你的一共付出是 22,152 x (1.04^17 + 1.04^16 ... + 1.04 ）= X 元，那时 57 岁，结束缴费。假如身体一直健康，而你是男性，国家那时规定退休年龄为 64 岁，你的费用在保险公司继续呆 7 年，那时值 X x 1.04^7 元，把这个数和 50 万对比下大小。然后考虑下通胀，50 万那时的购买力。下一步，你加入考虑下自己在这 17 年和 24 年的基本理财能力，用最保守的基金定投来考虑。再下一步，稍微考虑下维持收入和开支的水平因素。上面是考虑完全健康的情况。
下面考虑重疾，生病当然不幸。纯粹从金钱数字角度，最好状态是交了一次 22,152，立即生满足条件的病，拿 50 万结束合同。用小于 50 万的钱痊愈，多出的钱是赚的。这样的情况，你要第一仔细不留情面地阅读重疾的定义，第二穷尽你能想象地问清除外责任，比如我乱说，恶性肿瘤是满足给付保险金条件的，结果发现保单只给付原发性的肿瘤，然后保险公司和你争这个肿瘤是转移过来的，不给付。这类情况保险公司玩得很精。 楼主给出信息有限，上面随便说一些供考虑。 |
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xzenge 2020-12-16 16:04:45 +08:00
@tjunsh 个人的经历是最后没买。当然你可以多对比对比其他公司的产品，每个人的感受是不一样的。反正还是那句话，羊毛出在养生身上。
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ccoming 2020-12-16 16:04:56 +08:00
1 、返还型的都不建议推荐买。
2 、直接贴保险名称吧。 |
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murmur 2020-12-16 16:06:07 +08:00
返现的就算了，看看条款又多少免赔协议，比医保还坑的就算了
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codepark 2020-12-16 16:25:26 +08:00
返还的 就当今这个社会 能活那么久 还能还你钱的企业不多~
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grimpil 2020-12-16 16:33:32 +08:00 via Android
如果他真把你当朋友，应该不会让你买这种保险
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yxzblue 2020-12-16 16:36:53 +08:00
确定退休后返还 50w ？这返还条件太宽松了吧
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rambo92 2020-12-16 16:41:29 +08:00
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klgd 2020-12-16 16:46:24 +08:00
返还型保险在我看来返还的还是你的保费中的一部分，还不如拿这部分去理财什么的呢
而且 50w 的保额一年最多也就大几千吧 |
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Mrun 2020-12-16 17:09:17 +08:00
任何返现的保险都是巨坑
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tjunsh OP 保险名称：《友邦全佑惠享荣耀珍藏版》
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xmumiffy 2020-12-16 17:47:37 +08:00 via Android
买医疗险，剩下的钱自己理财
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sampeng 2020-12-16 18:43:38 +08:00 via iPhone
我也是 x 邦。你不能这么比，买这种重疾险不是你第 17 年的时候生病。是和保险公司对赌，我觉得我十年内可能会生病。一旦生病我有一笔钱保障我现在生活不受影响。赌输了我也没亏太多…我买 x 邦纯粹是保险员靠谱…主要看免责和疾病划分，你可以和几千得比…有的差的不是一点半点。
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NexTooo 2020-12-16 18:46:10 +08:00
这类型保险感觉挺坑，我也被我妈朋友坑过，给我们都买了，最后就我还在续保了（毕竟交了几年了突然退了基本前期的钱都没了）
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sampeng 2020-12-16 18:54:49 +08:00 via iPhone
另外我查了我的保险，不是退休返还 50，而是合同现金价值 50…换句话说我可以用来贷款。但合同是保终身的。
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sampeng 2020-12-16 18:58:40 +08:00 via iPhone
官方上你这个保险也没说退休返还 100%，除非你挂了…结论。朋友不靠谱…满嘴跑火车
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251 2020-12-16 19:00:09 +08:00 via Android
花钱找不自在。
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tjunsh OP |
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sampeng 2020-12-16 19:14:18 +08:00 via iPhone
@tjunsh 就是对赌，赌我会 10 年内生病。不生病肯定亏到姥姥家了，什么保险都是如此。保险公司是商业公司不是慈善公司，考这个赚钱的。想买保险赚钱？为什么不去投资…我要有 100 万我也不买…这不是没有么…
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sampeng 2020-12-16 19:17:45 +08:00 via iPhone
@tjunsh 我买也是我媳妇怀孕，我才买的。就是指着不要倒了孩子没着落。不可能有重疾能百分百给钱的。想都不要想…最少能覆盖我一年没收入。另外，你还要加一个医疗险，50 万不是用来看病的…真大病 50 万管屁用。医疗险便宜，几百块钱的消费险到处都是。但他无条件报销医疗之外的所有医疗费用。这才是看病的主力
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prenwang 2020-12-16 20:02:08 +08:00
重疾险赔付的 50 万不是给你看病的, 重要作用是缓解突发而来的经济困境,还有一些普通医疗险不具备的好处, 长期治疗是要靠其他医疗险保额达到几百万上千万的那种, 所以一般是 重疾险+医疗险组合(消费型),重疾险不用买太高, 50 万没有比 20 万好太多
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vx397970931 2020-12-24 15:25:49 +08:00
我理解，楼主有 2 个疑问：
1 买它 vs 不买它？ 买了会得到一种杠杆：交了第一年的钱，过了等待期，就会有最少 50 万重疾或身故保障（二选一），即使交费满期了，其实也还是有一定的杠杆，而不买则没有。买不买它需要你做决定！ 2 买它 vs 买别的重疾？ 既然是 X 邦的重疾险，其实就不用讨论保障责任&保费的关系了（我不说性价比），因为走的就不是那个路线，x 邦更适合心理缺乏安全感，看重品牌的客户。可是实际上呢，大陆的保险公司是世界上最安全的。 买其他公司的产品，你付出的成本更低获得的保障更好，但就没办法拿自家的保障送人情了，买不买它仍然需要你做决定！ 3 有 v 友说消费型好，返还型不好 我提一个问题，猝死能赔的重疾险好，还是猝死不能理赔的重疾险好？如果前者比后者贵 20%保费呢？ 所谓的消费型重疾（其实也没有哪份保险合同上写过自己是消费型保险），猝死无法理赔，这种产品好吗？ 4 “如果没生病，退休后返还 50w” 这个说法是误导，我们的经验告诉我们，年纪大的人比年轻的人生病的概率大；精算基础数据又告诉我们，年纪大的人比年轻的人生病的概率大很多很多。 你朋友的说法，其实不是返还 50 万，而是退休后把保险退保，拿回现金价值 50 万。 退保是你的自由，但是年轻健康时投保的重疾险，退休身体不好时，真的会退保？ 不过也不用太过焦虑，保障终身含身故责任的重疾险，意外 /疾病 /猝死 /自然身故也可以理赔保额。 |
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xunxuntj 2021-01-11 22:49:28 +08:00
买个自带身故责任和豁免的，性价比高的就行了。
不建议加两全（返还保费）的责任，重疾险是转移重大疾病造成收入损失的财务风险，本来杠杆就低，如果从现金流角度来看，在保障相同的情况下，返还要多付保费，进一步拉低杠杆。 分组多次赔的推荐信泰百万守护（典藏版），不分组多次赔付推荐同方全球新多倍保 |
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