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以前其实从来没有考虑过这个事，最近可能要离开深圳了，看了一下深圳的房价，突然想算一下
假如夫妻两人，月收入税前总额 40K(25k+15k)
找一个稍微偏远的地方，比如宝安福永 /罗湖布吉，大概 5W 一平，
刚需首套房选个小三居 90 平，总价 90x5 = 450W
首套首付 3 成 = 135W，另需贷款 315W，
公积金贷款 100W （利率 3.25%），商贷 215W （利率 5%），设定还款 30 年，
计算器算一下，每月还款 15.8k ，
假如两个人的公司不错，公积金系数为个人 10%，公司 10%，40k x 0.2=8k
15.8K 里，公积金填掉 8k，两人税后工资除去用度，还需再出 8K 出来还款。
平均每人 4K，有一定压力，但也不是拿不出来。
另外是 135W 的首付，65W 向家里要支援，另 70W 的首付款缺口，靠夫妻俩攒需要 3 年。
推导基本可以成立。
但是这里有很多勉强的要素
1.首先两人的工资不能低，这里（ 25+15 ）的组合在深圳其实算高收入群体了。很多人达不到。
2.然后源生家庭需要提供 60W 以上的首付支援。双方家庭各出 30W 之类的组合
3.随后夫妻俩不能随便失业 /降薪 /得大病，一但失业，另一方身上的房贷的压力就会贼大
4.夫妻俩的日常生活在背了房贷后会降低很多生活质量。
5.这里还没提要小孩的事，算上养娃的花销税后工资就很难了。二胎？基本不现实。。
总结
两个人想要仅靠工资在深圳留下来是可以的，比如买个 60 平的两居先住下来也可以降低难度。
但是总体上来说，背了房贷之后家庭的抗风险能力低好多。
一旦一方失业，或者重病，基本就是崩溃的节奏
假如夫妻两人，月收入税前总额 40K(25k+15k)
找一个稍微偏远的地方，比如宝安福永 /罗湖布吉，大概 5W 一平，
刚需首套房选个小三居 90 平，总价 90x5 = 450W
首套首付 3 成 = 135W，另需贷款 315W，
公积金贷款 100W （利率 3.25%），商贷 215W （利率 5%），设定还款 30 年，
计算器算一下，每月还款 15.8k ，
假如两个人的公司不错，公积金系数为个人 10%，公司 10%，40k x 0.2=8k
15.8K 里，公积金填掉 8k，两人税后工资除去用度，还需再出 8K 出来还款。
平均每人 4K，有一定压力，但也不是拿不出来。
另外是 135W 的首付，65W 向家里要支援，另 70W 的首付款缺口，靠夫妻俩攒需要 3 年。
推导基本可以成立。
但是这里有很多勉强的要素
1.首先两人的工资不能低，这里（ 25+15 ）的组合在深圳其实算高收入群体了。很多人达不到。
2.然后源生家庭需要提供 60W 以上的首付支援。双方家庭各出 30W 之类的组合
3.随后夫妻俩不能随便失业 /降薪 /得大病，一但失业，另一方身上的房贷的压力就会贼大
4.夫妻俩的日常生活在背了房贷后会降低很多生活质量。
5.这里还没提要小孩的事，算上养娃的花销税后工资就很难了。二胎？基本不现实。。
总结
两个人想要仅靠工资在深圳留下来是可以的，比如买个 60 平的两居先住下来也可以降低难度。
但是总体上来说，背了房贷之后家庭的抗风险能力低好多。
一旦一方失业，或者重病，基本就是崩溃的节奏
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djoiwhud 2020-05-28 01:18:45 +08:00 via Android
如果空手闯深圳，假如职业生涯中期，也就是 30 岁左右 40k 的家庭收入，留深圳是比较难的。这家庭收入也很难说能维持多久。家庭收入并不是刚毕业就可以拿 40k 的。父母能支援 100 万的，能够留下。
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tinycold 2020-05-28 03:06:45 +08:00 via Android  7
真想靠工资存钱是不可能的，要存钱还是要年终奖，股票这种。
现在算账的时候感觉头头是道，真正花销起来那玩意儿就跟头发一样，不知道啥时候就没了 |
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Pete 2020-05-28 03:12:45 +08:00 via Android
好奇如何一个月攒下两万
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leehung 2020-05-28 03:55:58 +08:00 via iPhone
租房、排人才房或者公租房，这工资组合可以过很好。。然后考虑一边广州置业
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rayhy 2020-05-28 07:26:52 +08:00 via Android 3
一方中学老师，一方 tx 程序员🤔？那还真能留下。可惜的是，这种家庭往往需要快递员，环卫工人，小商小贩…这一拨又一拨后韭过来待🈹
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laobingge 2020-05-28 07:40:30 +08:00 via Android
如果能够进大厂拿股票期权，还可以拼一拼。
双方家庭经济条件都不是特别充裕的情况下，靠工资供房、供车、养娃、养家的压力不是一般大，双方父母年纪大了还要考虑照顾吧？ 还款 30 年，关键还要看你能不能一直在上升通道，往管理或营销体系走，否则技术很难过 35 或 40 的关卡。背着房贷的重压下，生活品质可能会受影响，还是要根据自己的特点做好长远的打算。 |
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whywhywhy 2020-05-28 08:40:37 +08:00 1
大城市找工作还不能远了，要不然通勤是个大问题，我在东莞，收入一般，一直在想一个问题，如果在这买房，会有几个问题。
1.如果住自家，通勤时间可能需要 2-3 小时 /天，基本上一天工作完回家只能睡觉了，精力不够，车也要花费，家里停车费（停车位），公司停车费，油费，保养，保修，如果 2 人都这样，堪称恐怖。 2.如果住公司，只有周末能回家，买的房子相当于在睡觉，房价寸土寸金的时代，这行为相当奢侈相当浪费，如果夫妻都如此，那是奢侈*2，俩人上班的话，只有周末能回去，房子每 7 天只能用 1 天半（双休别想了）。 3.如果在家附近找，肯定要以降低薪水为前提找个离家近的，那么降低多少钱呢，怕是也是一笔很大的数目（积少成多）。 4.持久问题，年轻的时候机会多，大部分岗位在年老后，工资是降低的，比学历你比不过二十来岁的小伙子，比精力你也没办法发狠加班，比能力新东西那么多哪里学得过来……市场又消耗不了这么多有能力的人，65 退休那么 64 岁了还要和 20 岁的小伙子抢工作，想想都觉得悲哀，消极。 总结，房价高已经压力很大了，真买下来附加的生活成本非常高。我还是打工者中等收入，看着东莞小区，一开始想到的是繁华，可是仔细一想，那些房屋，也是人血人肉堆起来的啊。 |
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darmau 2020-05-28 08:48:13 +08:00 via iPhone 1
只靠月薪 8000 都能活下来。
我对面一家 4-6 口人（随假期变动）挤在 20 多平一室一厅里，租金 4000 。一进门就是上下床，没多少地可以站立，跟香港一样。你愿意过这种生活吗？ |
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vnex 2020-05-28 08:49:22 +08:00 via iPhone
比较好奇，为什么计算的时候，是用税前来计算，一般可用的不都是税后的吗？
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cxknmsl 2020-05-28 09:17:32 +08:00
这么高的收入还要把自己过得像狗一样，有意思吗？去个房价低的小城市能过的多爽，一个个跟韭精中毒一样
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xiaoleis 2020-05-28 09:23:14 +08:00
如果收入能力和家底不是特别拔尖的话， 可以一步一步跨越。 不一定非得是北上广深 ， 压力太大，抗风险能力太差。 人生短短几十年，生活质量也很重要。
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sagaxu 2020-05-28 09:33:24 +08:00 via Android
40k 扣除房贷，到手也有 20 几 k，一年还能攒个 15 万上下，公积金改成年冲，三年内再提前还掉点，房贷压缩到自己掏 5k 风险就不大了。
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chiu 2020-05-28 09:36:20 +08:00 via Android 1
记账两年多，看净资产 /总资产变化曲线，明白仅靠工资积累财富的速度是很慢的，曲线大增长将总资产带入下一个数量级都是一些特殊情况，股票 /年终奖 /中大奖 /结婚等等……
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darmau 2020-05-28 09:37:10 +08:00
@vnex 物业比较靠谱，户型正经的一室一厅，采光好，还有游泳池。我也很纳闷他们为啥不去城中村租个大点的，后来一想可能是为了上学。
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hoyixi 2020-05-28 09:38:51 +08:00
没必要在深买房。 某港乙烷，深嗝屁就是个时间问题，现在在深买房，等于跳坑
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arthas2234 2020-05-28 09:46:32 +08:00
你统计的都是税后收入？生活支出呢？贷款 30 年，就算你 30 岁开始，你要还到 60 岁，50-60 岁基本上都处于半退休状态了
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darmau 2020-05-28 09:47:23 +08:00
但是总体上来说，背了房贷之后家庭的抗风险能力低好多。
不过如果你无论如何都要买房，不管在哪。那买在深圳抗风险能力也不一定比二三线差。 能撑住房贷的话，租金较高；撑不住的话，卖掉也容易。 如果买在西安，有了重大变故，想卖又卖不掉，这也是一种风险。 |
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ChiangDi 2020-05-28 09:53:20 +08:00
何必呢，在深圳工作三年再回广州买房不香么，少花几百万生活质量高多了。
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maddot 2020-05-28 09:55:17 +08:00 12
原生家庭给了六七十万哪还叫靠工资留在深圳
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willxiang 2020-05-28 09:58:04 +08:00
找个离家近未来发展有前途的省会买房吧，
房子有资格买的话先买着，深圳挣钱还房子房贷； 等感觉差不多了再回，我觉得这样比较稳妥。 |
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amwyyyy 2020-05-28 10:32:49 +08:00
从你的数据来看压力不大，而且深圳的房产有升值空间，好转手，有变故直接卖了就是了。
还有深圳公积金贷款上限是 90W 吧 |
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boyhailong 2020-05-28 11:04:58 +08:00
一切都是假如？
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hihipp 2020-05-28 11:21:43 +08:00 via iPhone
每个人的生活方式不一样，真心不好说，想就留下。
买房这块真的会让你很头疼，房子格局、朝向、周边配套等等，还有双方上班通勤时间。 总结很好，真的可以先买小在置换大，好的房子不愁卖。 |
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glfpes 2020-05-28 11:49:49 +08:00
一层层的筛选而已，就像是小学-初中-高中-大学-工作的筛选一样。
中国人多，筛选过这么多轮总有人能留下，其他人留不下只不过被淘汰了而已。 |
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Rwing 2020-05-28 11:50:22 +08:00
只靠工资留在北京可能吗？
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glfpes 2020-05-28 11:54:57 +08:00
有些人初中就被淘汰了，去了少林武校
有些人是高中，去了职业技术学校 有些人是大学，去了三本大专 有些人是工作，去了待遇差的小公司 有些人是这里的定居了，留不下来就去了次级城市 当然定居的也没有结束，有些人一直没有进展就遇到了中年危机 再往上。。。就不适用于多数人了 淘汰后也有机会赶上，但是绝大多数赶不上。总有一处淘汰等着你，如果次次都能通过那就是别人眼里的成功人士，如果停在某处那就是属于自己的位置了。 |
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fanshuzaizai 2020-05-28 13:51:57 +08:00
家庭税前收入 40k，拿出 8k 房贷是（有一定压力，但也不是拿不出来）？说的这么这么勉强，晓得有多少人因为收入达不到房贷的 2 倍而做假账嘛
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xiaoliang 2020-05-28 13:56:32 +08:00
先上 60-70 平更务实一点，一上来 90 平大部分人也都搞不定
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horsley 2020-05-28 14:21:20 +08:00
是不是对刚需有什么误解，身边没哪个刚需上来就 90 平
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knowckx OP @fanshuzaizai 是我就不背房贷，未来有很多风险需要预防
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knowckx OP @boyhailong 只是理论上讨论
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wtfv2 2020-05-28 15:43:43 +08:00 via iPhone
不能
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Aynamic 2020-05-28 15:54:55 +08:00 via Android
如果没有很好的家庭背景，除去那些年薪百万的，我感觉是妄想。就算留下来也不好过吧
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component 2020-05-28 15:59:16 +08:00
有同事是这样的组合，在罗湖买的小两居，生活压力不大，也有动力，还是挺惬意的
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TouchU 2020-05-28 16:50:53 +08:00
恒产者有恒心，工资货币在贬值，这一次国家救市一定会货币大规模发，货币后面几年一定会贬值，工资会被大水灌溉都长起的
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pilgrim_kevin 2020-05-28 19:14:14 +08:00
国际上大湾区大城市群，基本都是住在附近小城，在大城上班的。随着互联网化，工作也不一定在大城。比如东京这些地方，轨道交通极其发达，住在周边小城也都是一小时生活圈。
深圳乃至所谓粤港澳大湾区，也肯定会朝着这个方向发展，只是需要时日。如果在深圳买房压力太大，干脆就不要考虑在深圳买房，多放眼周边，尤其是留意分析轨道交通规划。东莞临深，虎门长安，惠州大亚湾，珠海中山南沙，将来轨道可达的地方都可以考虑。另外根据自己的职业方向，看一些新区规划，或者诸如佛山顺德之类产业集中的地方，如有跟自己比较匹配的未尝不可以重点考虑。举几个例子：松山湖，惠州潼湖，中山翠亨新区，珠海高新区等。 如果周边小城置业，压力比深圳小太多了。可以把资源放在改善生活质量上。 |
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FantaMole 2020-05-29 10:38:13 +08:00 1
我想起我之前在南山租房，去看房的时候前租户还没搬，说实话我看他们穿着和桌上的剩菜，还以为这家人经济条件不太好。跟他们聊了一阵之后我才知道，他们要搬走的原因是这个房子太小了，然后他们攒钱在西丽买了个一百多平的房，现在要住进去。西丽一百平的房首付得多少，按当时来说应该也要每平 6.5~7 万吧。除开他们的房子，他们一家几口人吃穿标准就跟家庭月收入只有两三千一样，我是接受不了为了房子过这种生活
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zhengdai1990 2020-05-29 15:49:48 +08:00 via iPhone
很难吧
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iamkangyue0452 2020-05-29 18:11:28 +08:00
@tinycold 说的太对了
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prenwang 2020-06-01 14:25:46 +08:00 1
年轻壮年的时候都是如此气势如虹, 各种人生计划都是秒天秒地, 到了中年危机时基本不敢说话了.
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coolqoo 2020-06-07 11:35:24 +08:00
1. 月供：我利率上浮 15%，贷了不到 300 每个月要还 16k，lp 全职带娃。刚开始觉得压力很大，现在觉得还能再背 100w 的债
2. 首付：sz 涨价速度永远比工资快（除龙岗坪山大鹏）除了家里，能借的都借，信用卡装修贷地摊贷，只要利率合适都别放过 |
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1069401249 2020-06-09 10:11:03 +08:00
@chiu 他们住东莞交通支出和时间是多少，我也在纠结周边哪里买，哭了
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chiu 2020-06-09 15:29:46 +08:00 via Android
@1069401249 东莞到深圳南山，应该 1h-1.5h ，有时顺路会接单来深圳或回东莞，有时会自己坐顺风车来回。费用不太清楚。目前疫情期间都在远程办公，不在深圳的基本较少来公司。
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killeder 2020-06-09 16:09:13 +08:00
为啥非要买房子呢
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pilgrim_kevin 2020-06-11 18:20:37 +08:00
最近考虑在中山买套养老房。过几年孩子大了上学不在家了，就搬去中山住。
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BruceHong 2020-06-12 10:06:21 +08:00
针对你第三条要素，需要用保险来对冲风险啊
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wangweiggsn 2020-06-12 13:30:23 +08:00
老老实实排队公租房+安居房，排到安居房了就留，排不到就走。我一个家庭年收入 20W 的排到了，没压力，凑合过。
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lemlem 2020-06-26 17:02:53 +08:00
建议还是买房，深圳买房是投资，身边基本都涨了 100 万以上，即使不在深圳了，卖了立马套现去 2 线
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haisua 2020-06-28 11:39:57 +08:00
我有很多深圳工作的同事，都去惠州买房了。。。东莞最近也是房价暴涨，看来是承受深圳的人口溢出明显了。
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