某东的白条闪付，你还敢用么？

新春佳节，为了防止大家节后综合症，特精简脱水版，如下：

1. 某东白条闪付刷卡失败扣了钱，一个月 4 次联系没处理好，还要个人先垫钱还上（不还扣你信用哦！），并且告诉我需要我自己去联系商家处理......
2. 白条闪付木有银行业务的处理能力？到底是不是违规操作？
3. 我可以如何维权？

下面是具体描述了： 2016 年，某东推出了白条闪付，在 iPhone 的 Apple pay 上可以直接使用了，一时间觉得某东好聪明，直接和白条挂上，于是也第一时间使用了（年轻的我还发了一条朋友圈夸了它们）。因为账单比较清晰还款也比一般的银行方便点，我时常也在使用白条闪付。

2017 年 1 月 7 日，下班外出用餐，也用了白条闪付，手机上叮支付成功，白条也马上收到提醒扣了额度。然而商家 Pos 机上等了好久没有反应，然后咧，直接返回了个交易失败。我就纳闷了，不过道理还是懂的，商家的确显示交易失败了，正常来说他也收不到钱，所以我又用现金支付了（当时留了个心眼，提醒商家注意这个事情了）。

就餐后，我就慢悠悠的回家了心想和银行卡差不多很快就会因为没有返回成功信息退回的。第二天我和某东金融在线客服询问了一遍，对方没问事情先是给我身份证电话号码全家姓名问了个遍还要我输入信息，受不了了，就打了在线客服。

1. 此为第一次联系电话客服，客服告诉我 5 个工作日会退回的。

2. 第二次联系电话客服是大约 7 个工作日后，没动静，打过去问，具体询问了，客服也回答了我，这笔交易的状态为非正常状态，此时我的诉求是，能不能不折腾我了就百来块的事，不要打扰我能不能快点退回去。客服的回答是，这种状况大约需要 22 个工作日。我也问了，按照这个时间是否在春节前就可以完成了。对方答复是应该可以。

3. 第三次联系客服是春节后大约是 2 月 3 号吧，因为放假回来发现他妈的居然还没有给我退回。客服说了一堆，意思是给我反馈上去要确认下，妈的都一个月了反馈那么久还反馈，总之结果是 2 天内有人联系我。现实是这个未成功的订单的还款期是 2 天后了。

4. 隔天第四次客服联系我，和我说，确认了是有问题，但是联系我确实另有目的，除了告诉我的确有问题以外它们并没有给我解决这个问题，而是告诉我，你先垫钱还上，否则会影响你的信用产生滞纳金。。。（省略 1000 字我和对方的争辩内容）。

5. 又过了两天就是今天了，换了一个客服告诉我（注意了很精彩），我们查询了这个订单的确有问题 balabala...我问他，结论呢？

   东：结论就是您需要去和商家沟通让他们操作发起退款。

   我： 1 ，你要是 3/5 天内和我说还好，现在都一个月了，老板能不能记得我都是问题，我还要让他去操作 pos 机？ 2 ，老板是个大老粗万一他不会操作我教育他操作？ 3 ，万一他不操作我是不是得自己垫了？ 4 ，万一我在上海消费的我还得自己飞到上海来回去退这 100 多块钱？

   东： 嗯，是需要商家处理的（其他问题他就避而不谈了）

   我：我觉得不是这么个道理吧，你倒是说说这个责任在谁？为什么特么的必须我去浪费时间处理这个事？

   东；我们 X 东白条闪付的支付方式呢是银联 XXXXXXXXXbalabla 。

   我：你和我说重点，责任在谁？在我？还是在你们，还是商户？？

   东：这个问题需要您去 XXXXXXX 。。。。

   我：为什么需要我去处理，你们不能处理？你的意思是责任在结单的商家这边是么？

   东：你可以这么理解。

   我：我使用你们的产品，然后交易产生了异常，这是商家的责任，是客户的责任反正就没有你们的问题对么？

   东：我们是白条，闪付能是银联推出的功能。。。

   我：那么白条闪付不是你们引导用户使用的？

   东：抱歉先生，我们现在能做的是引导您到商户去做 xxx 操作。

   我：商户大老粗，不会操作呢？

   东：那它们 pos 机的提供商会操作的，你可以联系他们。

   我：。。。。。

情况就是这样，白条闪付，使用的是白条的额度，实际上他给用户生成了一个上海银行（也有用户是广发）的借记卡卡号，用户刷卡的时候，实际上结算单位是上海银行，这个主体就很混乱了，外部投诉渠道的话，我应该投诉 X 东金融还是上海银行？可是我自己本身没有在上海银行开卡啊！ X 东间接给用户开了借记卡是否违反了相关规定？

X 东金融不管有没有相关运营资质，这样看起来这个机构是不是没有相关业务的处理能力？（招行我也不是没有试过刷卡失败， 2 分钟内就退回来了）

白条闪付，交易出了问题，责任是商户，解决问题的行动人是用户，如果用户和商户不会处理，那么去找商户的 pos 机提供单位。这套路，真的很 6 。

最后关键，这种情况可否求助外部渠道投诉（事不大钱不多，就是能气死人）？类似工信部的网上投诉页面。

谢谢大家，为了避免给自己再惹麻烦，我已经删了 X 东白条了，有在用的同志们，有足够的心脏才好继续体验。毕竟，交易失败也不是很难碰上。