这是一个创建于 2986 天前的主题，其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。
如果能掌控到这些信息，对自己很有帮助，对这些知识一点头脑都没有，只知道人民币一直贬值，不知道 20 年 30 年后能贬值到什么程度，
还有一个逻辑一直没明白
如果银行贷款给我 40 万，我贷款 30 年，我总计还款为 72 万，银行是赚了还是赔了？国家是赚了还是赔了？银行会赔么？国家会赔么？
仔细想想，我每月是有月供在还款，其实我的利息+本机还款到 40万的时候是在15年左右，当我还到50万的时候，银行可能就已经够本了，剩下的应该就是银行净赚了，
银行应该是拿老百姓的钱去放贷款的，即使人民币贬值，贬的也还是老百姓的钱，银行不受贬值影响
还有一个逻辑一直没明白
如果银行贷款给我 40 万，我贷款 30 年，我总计还款为 72 万，银行是赚了还是赔了？国家是赚了还是赔了？银行会赔么？国家会赔么？
仔细想想，我每月是有月供在还款，其实我的利息+本机还款到 40万的时候是在15年左右，当我还到50万的时候，银行可能就已经够本了，剩下的应该就是银行净赚了，
银行应该是拿老百姓的钱去放贷款的，即使人民币贬值，贬的也还是老百姓的钱，银行不受贬值影响
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holyghost 2016-09-20 12:25:59 +08:00
我觉得你不需要担心印钱的问题，因为政府再怎么印钱也赶不上贷款带来的贬值。
你需要的是赶上贷款的早班车，免得被稀释成狗。 |
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rhen 2016-09-20 12:32:34 +08:00 via Android
现在政府想维持稳定，不敢印太多钞票吧，贬值确实一直在贬，但增值谁还努力挣钱呢。
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guanaco 2016-09-20 12:36:58 +08:00 via iPhone
公开的 M2 数据应该就是印钞的速度，不知理解是否正确
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nealfeng 2016-09-20 12:41:37 +08:00  1
以下个人理解：
货币不完全等于财富 货币只是交易媒介 央行通过存款准备金，利率，和其他各种货币工具和行政规定控制货币供应量 国家角度的“赔”“赚”和个人企业角度不同。 银行像蓄水池，水池中的水是一部分，流入和流出也很重要，是个动态概念。 |
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ashong 2016-09-20 12:56:50 +08:00 via iPhone
因为各种原因导致货币固化，流动性减小，所以会采取加减息促进流通，如果还不行就只能增发货币解决流通货币不足的问题，由此货币价值就减小了
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wolfan 2016-09-20 13:08:42 +08:00
话说，有人知道那个什么‘网商银行’是什么鬼么~
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xmuxsp 2016-09-20 13:32:57 +08:00
zf 上基建项目，找开发银行借钱，开发银行哪有什么存款？
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dbfox OP |
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yatessss 2016-09-20 14:08:30 +08:00
刚看到新闻。。。。 M2 最近十年 是美国同期的 10 倍？ 还是多少倍来着？
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bulldozer 2016-09-20 14:11:41 +08:00 1
我个人认为，
钱本身一文不值，所以所有的货币都要有抵押物，一旦货币的总量超过抵押物，就会贬值，否则就会增值。 正常情况抵押物就是关键时刻可以抛出并回收货币的东西，比如黄金等贵金属，土地，美元等。 人民币目前国际上面临升值压力（政治压力），而且国内美元不是流通货币，所以目前不太能抛售美元。美元从实际意义上不能算抵押物（至少对国内） 所以，目前抵押物就是土地，以及国企（或国企的产品）。 某种意义上，只要钱乱发，土地价格就不会低，或者说只要土地还能卖，人民币暂时还可以乱发。 |
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bulldozer 2016-09-20 14:15:51 +08:00
关于人民币，现在虽然悲观意见很多，但因为从来没有一个货币发行者，能够像我们的“公有制”这样拥有几乎无限抵押，所以暂时不必太悲观。
中国政府稳定货币的能力和手段，比其他政府多无数倍，理论上说，基于资本主义的货币理论预测的人民币崩溃的可能性并不大。 |
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paulagent 2016-09-20 14:24:03 +08:00
理论上，国家可以随便印，但是没有哪个政府会这么干，参考一战后德国马克变成废纸，解放战争后期，法币也是废纸，这么下去肯定会乱套。
楼上说了 M2 就是总量。 不明白你贷款这事和国家有什么关系？ 银行肯定赚啊，银行会不会赔钱，当然会，当年日本破沫碎了，大量房屋贷款人就直接断供了，银行这时只能回收房子，房子不值钱，银行只能甩卖，房价下跌更快。 不过大陆的贷款合同你要仔细读，也许断供的后果和日本不一样 |
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luban 2016-09-20 14:28:01 +08:00
目前大部分是以外汇的增量来印钞，以美元为锚，如果外汇下降，理应收回市面上的钞票。
@paulagent 中国个人房贷是无限责任，如果房子给银行还不够钱，剩下的还要继续还的 |
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tangzhehao 2016-09-20 14:48:19 +08:00
纸钞是法定交易介质而已，如果 GOV 不存在，再多的纸钞也是废纸。
其实对于个人来说除非财产巨大，对抗货币贬值也没有什么太大必要，实在有想法的话，那就换金条、炒外汇吧。 |
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BBrother 2016-09-20 15:00:05 +08:00
你可以查下这么几个关键词：货币的时间价值，复利现值，复利终值，应该可以解决你还贷的问题。
印钞的问题比较复杂，可以先查查：货币供给，扩张的货币政策，然后某乎搜索下这个问题。 |
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BingoXuan 2016-09-20 15:23:31 +08:00
假设我们不考虑汇率，不考虑通货膨胀，市场存在一个稳定的利率
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joey0904 2016-09-20 15:28:48 +08:00
看 m2 数据很丰富，也是公开的，自己搜一下。
另外 推荐 了解一下“ 货币的时间价值” 就了解这么一个，你的问题就解决了。 |
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BingoXuan 2016-09-20 15:34:53 +08:00
@BingoXuan
手抖一下，就发出去了。 接上上文，一个国家里的钱会随着时间推移按照利率进行指数级别的扩张。不同时间下，货币的价值并不一样，同样面值的货币永远都是当下的最具备购买力。银行贷款利率永远比市场的稳定利率要高得多，也就是说银行手上资金膨胀速度比社会资金膨胀速度都更快，所以银行是不会亏钱的。 至于人民币贬值问题，这个完全是取决于当下经济环境，外汇市场的供求状况决定。但是银行作为金融市场中心，外汇交易一般情况来说都是对银行有绝对优势的。银行收益以人民币来结算的，只要赚到人民币都算赚了。对于绝大多数人来说，外汇几乎和他们一生都没什么太大交集，基本可以忽略。 |
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wafm 2016-09-20 17:04:00 +08:00
这个问题谁能答的好,估计不用混迹 V2EX 了
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wafm 2016-09-20 17:04:00 +08:00
这个问题谁能答的好,估计不用混迹 V2EX 了
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zuotech 2016-09-20 17:53:52 +08:00
央行通过回购, 逆回购,调节准备金和基准利率调控人民币的市场流动性, 印钱只是执行这些操作的手段而已;印再多钱, 不通过逆回购投入市场, 那这个钱也只是存在仓库而已, 所以楼主想问的是印钱是做什么用的? 我可以偷偷告诉楼主, 这些钱是拿来逆回购的; 俗称放水, 央妈一般放一次水都是几千亿几千亿的, 放多了怎么办, 就会进行回购操作, 把银行的抵压把钱收回来, 这些都还不足以导至人民币贬值, 因为这些钱没到老百胜手上, 那一贬值, 中低产还要不要活了呀..
真正导至贬值的是降准和降息, 这招牛 B 啊, 一降准, 钱存银行就没什么利息了, 美国利息高呀, 那大家就把钱换成$去吃利息, 那大家都改玩美元了, 你人民币就贬值了... |
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ouqihang 2016-09-20 18:06:59 +08:00
现在就在疯狂印，为毛不倒，因为美国也在疯狂印，所以就看谁先倒了。
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GoldenPillow 2016-09-20 21:24:02 +08:00
货币的发行量并不是靠印刷纸币，而是靠政策。举个例子， A 有 100 元钱纸币，然后存进了银行。 A 的纸币变成了存款 100 元，银行吸收的存款增加了 100 元，按照政策，银行吸收的存款可以拿出去放贷款，但是必须保留一定比例，我们举例为 10%，那么银行因为增加了 100 元吸收存款而可以多放贷 90 元，假设这 90 元放出去了， B 获得了银行 90 元的贷款，那么 B 的户头上就有了 90 元， B 向 C 购买商品，花掉了这 90 元， C 收入 90 元，并将这 90 元存进了银行，于是银行又增加了 90 元吸收存款，进而继续放贷 81 元给 D 。。。如此循环下去。。。
A 这 100 元钱最终形成了多少货币呢？是 100+100*0.9+100*0.9*0.9+...=100/0.1=1000 元 可见，通过调整这个关键的比例（准备金比例），就调整了整体的货币发行量。例如规定银行不许放贷，即准备金比例 100%，那么 A 的 100 元并不能生成更多的货币。 这是一个最简单化的模型，实际情况比这个复杂得多得多得多。 另外，升值贬值这个一般指汇率，不考虑外部情况的话，内部的货币贬值称为通货膨胀。外汇是另外一回事，人民币兑美元这种汇率上的贬值并不一定是坏事，简单例子，美国 A 公司向中国 B 公司采购 100 万美元的商品，对于 B 公司来讲，人民币汇率 7 ，收入是 700 万人民币，汇率是 6 时候收入是 600 万人民币。假设 B 公司这批货成本是 650 万人民币，那么只有汇率高于 6.5 ， B 公司才赚钱，所以人民币对外升值（汇率下降）会给出口企业极大的压力。 |
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