哪位亲消除过交通银行信用卡的不良记录?嘱咐各位一句,使用信用卡需谨慎啊!

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今天我看小伙伴发了个查询个人信用记录的网址,(http://v2ex.com/t/146144#reply32)我一查发现,去年用交通银行信用卡冲了一次话费,貌似是10块钱,后面因为我换了电话,就把这事给忘记了,结果有了一次长达9个月没有还款的记录(+_+),而最后十块钱累积成了100元,这一查,我很担心以后买房子贷款的问题,请问我这种情况,有可能让银行帮我消除不良记录么?

我准备晚上下班打电话和银行交涉下,看能不能消除了,而且这不是我不想还,就10块钱,大家觉得怎么样?

第 1 条附言 · 2014-11-13 22:40:17 +08:00

这是我的消费记录:
2013年07月账单金额:3.48 = -6.57(卡内余额) + 10.05(当期消费,冲的话费)
2013年08月账单金额:13.55 = 3.48 + 10(滞纳金) +0.07
2013年09月账单金额:23.61 = 13.55 + 10(滞纳金) +0.06
2013年10月账单金额:33.66 = 23.61 + 10(滞纳金) + 0.05
2013年11月账单金额:0.04 = 33.66 - 33.66 (还款了33.66) + 0.04但是没有留意0.04的滞纳金
2013年12月账单金额:10.04 = 每期10元的滞纳金
2014年01月账单金额:20.04 = 每期10元的滞纳金
2014年02月账单金额:30.04 = 每期10元的滞纳金
2014年03月账单金额:40.04 = 每期10元的滞纳金
2014年04月账单金额:50.04 = 每期10元的滞纳金
2014年05月账单金额:60.04 = 每期10元的滞纳金
2014年06月还清账单

第 2 条附言 · 2014-11-13 22:47:31 +08:00

中国银行卡行业自律公约:
http://www.china-cba.net/bencandy.php?fid=113&id=3977

第十四条成员单位应努力提升信用卡服务质量,为持卡人提供人性化的用卡服务,倡导各信用卡发卡行建立信用卡还款“容差服务和容时服务”或对贷记卡透支额在免息还款期内已还款部分给予利息减免优惠:
(一)成员单位为持卡人提供“容时服务”,应为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务,还款宽限期自到期还款日起至少3天;持卡人在还款宽限期内还款时,应当视同持卡人按时还款。
(二)成员单位为持卡人提供“容差服务”,如持卡人当期发生不足额还款,且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额(至少为等值人民币10元)时,应当视同持卡人全额还款。

第 3 条附言 · 2014-11-13 22:52:13 +08:00

银监会投诉相关信息:http://www.cbrc.gov.cn/chinese/lxfs/index.html

第 4 条附言 · 2014-11-13 23:09:16 +08:00

今天晚上尝试拨打客服电话,态度比较好,客服口头答应帮忙消除不良信用记录:

2013年07月(尽量帮忙尝试消除不良记录,概率较低,我说的原因是,当月手机丢了,没能及时接受账单)

其他月份,是由于滞纳金引起的,帮助消除不良记录,一般情况概率较高.

交通银行

信用卡

消除

66 条回复 • 2014-11-15 22:07:49 +08:00

sdcg1994

2014-11-13 18:09:15 +08:00 via iPhone

我13年在银行信贷部实习过一个月，你这种情况是消不了的，不过你可以和银行交涉后让他们开一个你不是恶意欠款的证明，先赶紧把100多立马还了！

xx314327475

2014-11-13 18:13:30 +08:00

@sdcg1994 亲,我今年三月份已经还了,当时以为为题不大(很傻很天真),弱弱的问一句,不是恶意欠款的证明有什么用?

blessme

2014-11-13 18:16:09 +08:00

5年自动消除，耐心等待

nicai000

2014-11-13 18:16:30 +08:00

连续逾期9个月, 基本上废了, 贷款就是贷不上或者额度低利息高

那个不是恶意欠款证明作用不大, 而且有的银行只给忘交年费之类的非消费类欠款开非恶意证明.

另外, 万分之五日息按日利滚利的话, 10*(1.0005^(9*30))=11.4440, 没有你说的那么恐怖, 不要危言怂听

nicai000

2014-11-13 18:17:04 +08:00

@blessme 是七年啊

iDelicious

2014-11-13 18:17:19 +08:00

交行比较坑的，消费和还款提醒需要付费，否则逾期也没提醒。

xx314327475

2014-11-13 18:17:37 +08:00

@nicai000 可能是我计算错误了金额,晚上我核实一下,补充到帖子下面,感谢纠正

nicai000

2014-11-13 18:20:06 +08:00

交行是上报逾期最勤快的, 查逾期最狠的, 没有之一, LZ好运

xx314327475

2014-11-13 18:20:55 +08:00

@nicai000 含泪飘过~~

learnshare

2014-11-13 18:20:59 +08:00

@xx314327475 手里拿着信用卡，不应该像女生关注姨妈一样么？

xx314327475

2014-11-13 18:21:54 +08:00

@learnshare 金额太小了,总以为还过了...

66beta

2014-11-13 18:25:39 +08:00

霸道啊，难道不应该连续几次通知还款吗？
赶紧注册去查下，才办过贷款，应该没不良记录吧～

sdcg1994

2014-11-13 18:26:23 +08:00 via iPhone

@xx314327475 那个证明能提高一点5年内你贷款成功的概率，楼上说的很对，9个月基本就废了

xx314327475

2014-11-13 18:29:32 +08:00

@66beta 因为换了电话,完全不知道这事啊

xx314327475

2014-11-13 18:29:58 +08:00

@sdcg1994 请问五年能消除么?

xx314327475

2014-11-13 18:35:22 +08:00

@sdcg1994
@nicai000
弱弱的问句,什么样的理由,才能足以消除不良记录

Totoria

2014-11-13 18:37:07 +08:00

没有楼上说的那么夸张吧? 就几十块不还完全可以理解为忘记了要是楼主还有还款记录良好的信用卡贷款的时候完全可以参考那些

xx314327475

2014-11-13 18:40:33 +08:00

@Totoria 有一张招商银行信用卡,一直是我的主卡,用了有5年以上了,从来没有逾期过

xp0729

2014-11-13 18:43:51 +08:00

最好直接去柜台咨询，每个月的邮箱账单记得关注，我现在直接关联到支付宝了。。。就怕忘

princeofwales

2014-11-13 18:46:26 +08:00

不是多少钱的问题，逾期就是逾期，信报上直观反映出的就是逾期多少次
正确的办法是，尽快还清，信用卡不要销，因为信报上只保留最近24个月的逾期情况，让逾期慢慢被正常记录挤掉吧
五年还是七年后，不良记录确实能自动消除
联系客户帮开证明，说实在话，人家帮开是帮忙，不开也没有什么好指责的。错的本身就是自己，自己也要付出代价，用信用卡就要遵守规定
不要小看信用记录这回事，以后肯定会越来越重要

Shieffan

2014-11-13 18:51:50 +08:00 via iPhone

现在大部分银行执行的是一次信用卡逾期利率上浮1%, 多次逾期原则上不放贷。

xx314327475

2014-11-13 18:53:55 +08:00

@Shieffan 我这是一次逾期,应该还好吧...😢

xx314327475

2014-11-13 18:54:47 +08:00

@princeofwales 感谢提醒,😢晕在厕所

rhwood

2014-11-13 18:57:36 +08:00

@xx314327475
作为一个研究过和操作过的人给lz一点建议：
1. 首先无论金额多少，这就是一个不良记录，不良记录是无法消除的（因为已经上报给央行，各家商业银行都是通过这个系统拉个人征信），谁都帮不了你。别为这种事情花钱和费神
2. 非恶意欠款证明没有任何意义，很多银行根本不承认有这种东西
3. 正确的做法是继续使用你逾期的信用卡，保持良好的还款记录，过几年后自然会消除你之前的不良记录，通常银行在贷款审核的时候会查询你最近24个月的记录。如果你不幸把卡销了，那么你不需要看后面了。
4. 会不会影响你的贷款申请，比如银行会不会提高利率，会不会满足你申请的足额贷款，甚至干脆拒贷，这个要综合看，每个银行有自己的风险审核，尺度不同。我只能说lz的问题不算严重，反正我见过严重得多的最后也贷下来了。
5. 顺便说一下，如果以夫妻名义申请个人住房贷款，配偶无论是否参贷，银行都会同时拉2个人的征信，任何一个人有不良记录都会有影响。

Shieffan

2014-11-13 19:00:17 +08:00 via iPhone

用交行的一定要注意，各种短信服务是要收费开通的，默认是不会提醒你逾期或者是没还够。

还有，据我所知不少银行是有还款宽限期的，逾期两三天都不会给你上报，至少招行，建行是这样。交行也有宽限期，但尼玛交行把这作为收费服务，可以选择开通。交行果然是从HSBC引入了万恶的资本主义呀🙀

moname

2014-11-13 19:10:58 +08:00 via iPhone

你这种贷款应该无望了，，也是消不了的，只有等5年。

xx314327475

2014-11-13 19:20:03 +08:00

@rhwood 看到您这么专业的回复,真是太感谢了!祝您好运!

xx314327475

2014-11-13 19:20:31 +08:00

@Shieffan 从此加入了黑交行的队伍

xx314327475

2014-11-13 19:20:46 +08:00

@moname 等吧...

lshero

2014-11-13 19:22:16 +08:00

等五年吧交行就是这个德行还款提示短信收费冷冻降低额度

chiarex

2014-11-13 19:25:18 +08:00

中信也不地道。

ZMOM1031

2014-11-13 19:34:22 +08:00

等5年，或者在5年内干点别的，比如把自己的记录从他数据库里清除，或者搞点人际关系让内部人员把他消除

winniesi

2014-11-13 19:41:20 +08:00

不会对你的信用产生太大影响，而且这个还款后5年会完全消失

我在大学的时候学校的学费卡就是工行的信用卡，额度只有1k，在今年年初我查询自己的信用情况，发现这张卡欠了几十块钱，拖了好几个月，而且好几个有欠费。但是后来申请的新的工行信用卡还是办下来了。所以这么一点数额没有什么关系的

xx314327475

2014-11-13 20:11:21 +08:00

@lshero 谢谢提醒
@chiarex

xx314327475

2014-11-13 20:11:44 +08:00

@winniesi 谢谢回复,看了这个更有信心了

xx314327475

2014-11-13 20:11:59 +08:00

@ZMOM1031 内部关系,我估计困难了😢

lygmqkl

2014-11-13 20:32:27 +08:00

我也有一次工行得逾期，大学时候得事，基本上就是开个非恶意得证明，然后等3-5年，就能销掉，特别说明那个证明很有用，就是因为那个证明我从中行办下了一张10w得信用卡

sb浦发当时我去办卡，经理跟我说，我得流水很健康，外加有这个证明，20w得卡肯定能下来。。。然后不到一个月通知我审核没通过，我估计就是审核得人没把附加得证明当会事，发现有逾期就pass掉了，对于这种银行送我卡我都不用了。

aliuwr

2014-11-13 20:33:56 +08:00 via Android

我的信用卡绑定银行账户，到时间了自动还款，省心省力！

lygmqkl

2014-11-13 20:36:16 +08:00

@winniesi 我当时只逾期了几分钱。。。。。

up76733

2014-11-13 21:07:35 +08:00 via iPad

@lygmqkl 。。。。。。

ohhe

2014-11-13 21:15:23 +08:00

消不了。但是可以临时屏蔽。因为各大银行之间不是实时同步的。

YonionY

2014-11-13 21:43:32 +08:00

2013年7月1日起，中国银行业协会修订的《中国银行卡行业自律公约》正式执行，公约要求银行在信用卡还款上，至少“晚3天差10元以内的”，都可视为按时还款。

10元以内的未还部分视作已全额还清，滚入下期账单，按理来说10元以下就算不还不应该产生任何利息和其他费用就这样欠下去也不会有不良记录和逾期。

看你的逾期时间和还款时间似乎是在2013年6月消费这样，情况相当的擦边，这期账单如果是在7月份出的可以试试死马当活马医，找银监会投诉试一下。

相信我，找客服是没有任何作用的。我的例子是，我朋友的卡在这个3天宽限期内用银联实时到帐还了钱，交行本身也是允许晚到第3天晚上9点前存入就算全额还款的，但是交行相当的恶心，他会玩擦边球以没有入帐为由照收利息，而且我让朋友说你这样不合规我可以投诉银监会，客服还是相当的强硬，朋友只能认了，如果这卡是我的铁定找银监会投诉，加上这3天的时间我有办法证明他不是所有的客户都这样执行这样的标准，交行他输定的。根据我的经验，交行是唯一一个这样恶心的银行。

需要提醒的是，找银监会投诉属于真正的上访行为，不会像工信部投诉那样简单。

交行信用卡一般归省分行，找省一级的银监会来，省一级不管就可以到再高一级银监会了。

这是你消除记录的唯一途径，但是如果你的账单出在2013年6月，很不幸，以上做法不适合你，并且没有任何的办法消除，只能等，最多再过4年这个记录就没了，别担心太多。

另外，在找银监会后同时试下找省级媒体看能不能关注下，如果有媒体报道，在此过程会事半功倍。

如果卡还没被销户看还有没机会让卡复活，即使调额成0也要，养几年洗下记录，至少可以在交行里不成黑户，卡不复活可能这辈子你跟交行就无缘，即使人民银行的信用报告5年号消失，但不代表在交行消失。因为我不是交行的，更不是银行业的，所以我不知道交行内部会保留几年。

9个月的逾期不一定会影响房贷，银行信贷考虑的因素很多，逾期并非唯一，我朋友就在2年内有几个逾期的情况下贷款买到房，银行方面也说信用报告没问题。

在产生9个月逾期的情况下，如果你手上还有其他信用卡的话，一不要再产生逾期，二继续小心养这些卡来中合一下9个月逾期的影响，工行那种0额度小猪卡之类也一样，千万不要销这些卡，因为你有9个月的逾期在短期内是办不下任何的新卡了。

最后祝你好运。

oldgun

2014-11-13 22:02:20 +08:00

24楼正解。

xx314327475

2014-11-13 22:41:05 +08:00

@YonionY 万分感谢的您的回复和热心肠!感谢您写下的每一个字,都会给予我帮助,感谢!

xx314327475

2014-11-13 22:42:26 +08:00

@nicai000 童靴,我没有危言耸听,是滞纳金惹的祸,再次感谢您的回复

2013年07月账单金额:3.48 = -6.57(卡内余额) + 10.05(当期消费,冲的话费)
2013年08月账单金额:13.55 = 3.48 + 10(滞纳金) +0.07
2013年09月账单金额:23.61 = 13.55 + 10(滞纳金) +0.06
2013年10月账单金额:33.66 = 23.61 + 10(滞纳金) + 0.05
2013年11月账单金额:0.04 = 33.66 - 33.66 (还款了33.66) + 0.04但是没有留意0.04的滞纳金
2013年12月账单金额:10.04 = 每期10元的滞纳金
2014年01月账单金额:20.04 = 每期10元的滞纳金
2014年02月账单金额:30.04 = 每期10元的滞纳金
2014年03月账单金额:40.04 = 每期10元的滞纳金
2014年04月账单金额:50.04 = 每期10元的滞纳金
2014年05月账单金额:60.04 = 每期10元的滞纳金
2014年06月还清账单

xx314327475

2014-11-13 22:43:43 +08:00

@YonionY 再次冒昧的打扰您,我仔细研究了我的信用卡记录,发现我正好是7月份产生的不良记录,按照您说的,貌似还有一线生机,可以麻烦您再给我看下我这个记录么?如有打扰,还请海涵.

2013年07月账单金额:3.48 = -6.57(卡内余额) + 10.05(当期消费,冲的话费)
2013年08月账单金额:13.55 = 3.48 + 10(滞纳金) +0.07
2013年09月账单金额:23.61 = 13.55 + 10(滞纳金) +0.06
2013年10月账单金额:33.66 = 23.61 + 10(滞纳金) + 0.05
2013年11月账单金额:0.04 = 33.66 - 33.66 (还款了33.66) + 0.04但是没有留意0.04的滞纳金
2013年12月账单金额:10.04 = 每期10元的滞纳金
2014年01月账单金额:20.04 = 每期10元的滞纳金
2014年02月账单金额:30.04 = 每期10元的滞纳金
2014年03月账单金额:40.04 = 每期10元的滞纳金
2014年04月账单金额:50.04 = 每期10元的滞纳金
2014年05月账单金额:60.04 = 每期10元的滞纳金
2014年06月还清账单

xx314327475

2014-11-13 22:44:04 +08:00

@lygmqkl 我也是,0.04分

otakustay

2014-11-13 22:48:22 +08:00

恭喜你，2年内公积金贷款没戏了，商贷还好说

我也有类似的情况，比你的还坑爹，现在的情况就是公积金不能贷，车贷和房贷的商业贷款都没问题，但很大程度上是依靠我的收入证明足够高的，银行倒是非常欢迎你来商贷- -

xx314327475

2014-11-13 22:50:41 +08:00

@otakustay 据说公积金贷款利息低,商贷利息很高

nicai000

2014-11-13 22:55:29 +08:00

@xx314327475 好吧原来是滞纳金, 我只算了利息. 还是祝你好运...

xx314327475

2014-11-13 23:05:41 +08:00

@nicai000 谢谢你哥们!

icyflash

2014-11-13 23:40:48 +08:00

交行这货蛮坑人的，莫名其妙的把发账单的邮箱换了，害得当时账单没转发到提醒，还款期过了才发现。。

YonionY

2014-11-14 09:04:58 +08:00

@xx314327475 实际上你2013年7月的账单金额(欠款)为3.58元，在这个时间点上这个金额，交行还扣滞纳金导致8月账单开始产生逾期不合规矩，不是说尽量给你消除，我觉得这样交行是必须给你完全消除，明显是他过错在先，这种情况走法律途径完全不怕。

YonionY

2014-11-14 09:26:25 +08:00

@xx314327475 刚才没仔细看完你的账单，到了2013年11月你还了钱账户还欠0.04，在此情况下，最坏的情况交行也只能记你逾期3个月。

我记得信用报告上是分90天逾期、180天逾期，前几年到去年查一直有，今年没查不知道还是不是这样，从9个月降到3个月，这个不良记录完全是降了一个等级。

这个事情上，我觉得交行都已经两次违规了，不只是要消除记录，吃了你的钱也要他们吐回出来，另外在诉求上你一定要他们恢复你的卡片，如果你的卡还没销的话现在状态应该是止付状态，这点在信用报告上显示会对其他银行有影响，其他银行我不知道但工行对这个就很敏感，所以要让这张卡在止付的状态出来变成正常以免后患。

xx314327475

2014-11-14 10:16:18 +08:00

@YonionY 看到您的回复,心中的一块大石终于放下了,感谢您的热心肠

dearsting

2014-11-14 10:30:00 +08:00

幸好不用交行的

zjuster

2014-11-14 11:15:06 +08:00

信用记录一旦上报，就要等五年才能消除。银行没办法处理。对商业贷款的影响不大，可以继续办理房贷的，公积金很困难。另外新申办其他行信用卡都会有困难。

shierji

2014-11-14 12:15:29 +08:00

0.04 .。。。这么坑的银行还是算了吧。。。不是一般有小额免追缴么？

otakustay

2014-11-14 13:27:47 +08:00

@xx314327475 商贷高是必然的，具体高多少看各个城市，比如我在宁波商贷（二套房）是7.3的利率好像，公积金是3多一些，确实会亏一大笔，所以信用真的很重要

xx314327475

2014-11-14 13:32:38 +08:00

@otakustay 弱弱的追问一句,之前把公积金的钱取出来花了(租房提取),会影响后续的公积金贷款么?

liuweifeng

2014-11-14 13:49:01 +08:00

看到楼主的帖子才想起来查了一下。
今年2月底受朋友邀请办理了一张交行信用卡，当时默认的是纸质的账单，公司地址，收到信不会立马就给到工位，一直没注意，过了还款期几天才还款。现在查询结果是「逾期金额2。最近
5年内有3个月处于逾期状态，没有发生过90天以上逾期」，请高人解毒一下这个会对以后贷款买房买车神马的有影响么。。。

xx314327475

2014-11-14 14:14:27 +08:00

@liuweifeng 高人不都说了么?⬆️都是啊

xx314327475

2014-11-14 14:15:48 +08:00

@liuweifeng 建议你先打电话给交通银行,说明原因,要求消除逾期记录,由于你逾期金额很少,应该问题不大

YonionY

2014-11-15 09:42:25 +08:00

@xx314327475 我突然想起来，好像还可以向征信部门提示异议，以前我去人民银行打纸质信用报告的时候上面写有这样的提示，你可以去当地人民银行征信部门也就是打印信用报告的地方咨询他们看下这种情况可以怎样处理。

如果可以最好让交行补发一下这期间的纸质账单，作为证据，还是自己手持一份比较妥当。

xx314327475

2014-11-15 22:07:49 +08:00

@YonionY 谢谢提醒,我先让交通银行解决,如果他们解决不了,再去投诉他们,先君子后小人