负债 50 万一年后：目前剩余负债 35 万，在寻找更好的方案解决月供过高以及还款不清晰的问题

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2024 马上就要结束了，这一年坎坎坷坷也算熬过来了，现在月收入可以覆盖得了 1.3w 的月供，不用每个账单日都求人借钱周转了，也算是减轻了一点点压力。
但是任道而重远，我现在每个月 17.5w 的信用卡分期，这部分分期每个月月供达到了 1.3w, 分期的总利息是 19432.36
元，还有 15.8w 的信用卡账单，由于我的月收入只能覆盖那 1.3w 的分期，这 15.8w 的账单依然是需要来回套现周转的，每个月套现手续费需要 700-800 块。这部分钱想要开始还最起码要等一年以后了。
所以现在有个想法，就是借一笔 35w 的贷款，把目前所有的负债偿还掉，然后只还这一笔贷款，这笔贷款的月供做到七八千。这样不用每个月有 20 天都在操心套现的事，能够专心还钱。
目前已经跑了大半个月这件事，线上银行信用贷是不可能了，都审批不过，因为上半年最难的时候我点过好几次网贷，留下了一个连续点五笔网贷的征信记录。只能找第三方机构，跑了好多家发现质量参差不齐，好多不靠谱要高额利息和手续费的，上来就要 7-8 厘的利息，手续费大部分在 1%-3%，有些不靠谱的说 8%-15%，也太吓人了。要不然就是我的征信没法做到 35 万，大部分只能批十几 w 。跑下来有两三家相对还算靠谱的，一家可以批 30w ，利息 4 厘,不要手续费，但是银行要提前扣一半的利息，30w 五年等本等息，总利息是 7.2w,要提前扣 3.6w 的手续费，这个已经是目前找到的最低的了，但是仍然比我目前的资金成本要高出一万多。还有一家可以批十几，也是 3-5 厘的利息，手续费 1%，十几解决不了我的问题就没考虑，算了一下我的总负债以及周转成本，利息需要做到 3 厘才能优化我的现状。
综合跑下来，都没有一个很好的方案。我想到他们中介也是去找银行谈的，可能是有关系什么的。我就自己尝试了一下线下去跑银行。大银行肯定是不行的，风控严格，专注跑中小银行跑了两天，确实找到一些客户经理，不过也都没愿意批给我的。都是直接让我去申请他们的线上个人信用贷，个人没有关系确实比较难。
现在开始好好养征信，我的征信没有逾期，然后信用卡使用额度较高，那些现在没有在使用的授信账户都一个个打电话注销了。维持现状的同时还是想继续跑一下贷款，找一个比较好的方案。