@xhslyf 再补充一下，我会以最低成本来满足孩子的教育问题，比如买一个老破小学位房就可以满足教育问题的话，我就花少点钱买个老破小，剩下的钱留着，然后租房住。

毕竟你也说这么多继续都拿来买房，担心风险。房产在所有资产中占比过高，的确不合理。

“原本计划今年上半年买房、跌幅较大、有点犹豫”
也就是这房子可买可不买，毕竟如果真刚需，不会犹豫。

“买个学位房、小孩子上私立学校”
也就是孩子上公立还是上私立，也是可商量的。

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居住属性不是刚需，还是上公立也不是刚需，那的确很纠结了。

我没孩子，不太清楚公立和私立教育质量如何，如果换做是我的话，我会首先考虑孩子的教育，其次才是居住属性，毕竟大人租房住还是买房住，都能住，小孩子估计更对租房没啥概念了。

波动太大的“货币”无法用来交易的，因为持有人会想着万一过阵子涨了 20%，现在花出去不是亏了么？

拿比特币来看就知道了，投资属性远大于交易属性。为啥搞“绑定”法币的“稳定币”重要属性是交易呢？因为币值稳定。

@tangv22ex #3 我只用过华为系的智驾，体验还可以，供参考。

单程 1500KM ，强烈建议买带高阶辅助驾驶的车型，我之前开过单程 800~1500 公里不等的长途，就我目前的体验来说，有高阶辅助驾驶和没有，两者的疲劳值差别非常大，可以省很多精力。

之前回看过一下黄金在过去几十年的数据，整理了一篇文章： https://pd.qq.com/g/FIRE15253545/post/B_de76b468178706001441152187532170460X60?layout=1&subc=715288888

总结下来就是：长期来看，黄金是一种 [可以抵御通胀] 且 [收益适中] ，虽然 [波动巨大] ，但 [重回高点的速度越来越快] 的 [无息资产] 。

能够承受这个级别波动，其实买股指会是更好的选择，收益更高。
但如果黄金作为整体配置的一部分，那另说。

@gynantim 我现在是用 APP ，excel 的话，是每天或者每周找一个固定时间在电脑前掏出手机把最近的支出都逐条记录到 excel 中么？

无论买车还是买房，核心是愿意为“所有权”付出多少成本。

如果仅仅考虑“使用权”，肯定是租更划算，无论是租房还是租车，甚至可以延伸到其他更多事务……
但没有所有权，就无法进行一些个性化定制，也没有“归属感”。

所以关键还是衡量为了所有权所付出成本自己能否接受。

@gransh 不建议，到时候负担不起断供更完蛋。

房子会“越住越小”的，对于普通人来说，永远不会嫌大。我们家两口人，住四房，目前也觉得不够用。

@songche #7 不要用近几个月的支出评估月均花费哈，不客观。比如逢年过节、手机换新、衣物添置、添置家电等等花费可能是一年或者几年才会遇到一次，但它们又的确是客观存在的支出，买房后如果评估月均花费错误，到时候就要借贷生活了。

所以我才说记账，且拿最近 3 到 5 年的总生活费除以月数，得出月均支出，会比较客观。

@songche #7 如果不是期房，是买了装修一下就能住的二手房或现房，月均花费就不用计算房租，毕竟住进去以后就没有房租了。

“通过月到手反推能接受的月供，再反推贷款金额”

我觉得是合理的，这个“月到手”应该包含每月的公积金收入，如果要方便计算，应该是“年到手”除以 12 。

不确定你能否相对精确的计算出月均花费，我是通过记账的方式，比如最近 5 年总计花费了 30W ，那么 300000/5/12=5000 ，那么 5K 就是我的月均花费。

假设年收入除以 12 后的月到手+公积金有 2W ，那么极限月供就是 20000-5000=1.5W ，但这么极限很容易出事，就要自己再酌情减掉一些月供来计算自己的贷款额度。

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“考虑能否在 35 之前还掉大部分贷款”

这个事情比较见仁见智，如果是我的话，我会选择尽可能的贷更长的时间，因为可以有其他投资方式赚回超过房贷利息的钱。
毕竟房贷其实是普通百姓这一生能拿到的“最大额度、最长期限、最低利息”的一笔贷款了。

但如果并没有什么理财能力，也担心失业风险，那提前还贷也许是更好的选择。

@connor123 #4 是还不错，但是我那个同事的媳妇没上班，老人也没有退休金，他压力还是很大的。

并不是啥稀奇事，本来就是如此。

2024 年全年，全国居民人均可支配收入中位数为 34707 元。
假设一个人 23 岁毕业，工作到 63 岁，就按照 34707 这个数字来计算，那就是 34707*40=1388280 。既然说的是家庭，那就算 2 个人，女方也工作 40 年，就是 1388280*2=2776560 。

一个家庭，两口子按照 2024 年人均可支配收入中位数，连续 40 年，就是 278W 的总收入。

八月：33.11%
今年：15.61%
近一年：26.65%

这个收益是全部身家的收益，包含房产。
因为我房子之前卖了，所以现在所有钱都在股市。

[A 股]
近一年：44.99%
今年：21.14%