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哈哈哈哈，欢迎加入 V2EX~

香港储蓄产品，170 年历史，世界五百强前 50 保险公司。

由于不少非香港居民客户在开户后存入款项，短时间之内又迅速提走，银行担心此类户口的非正常资金出入，为防涉及“洗黑钱”，银行正在进行越来越严格的尽职审查，同时许多客户只是开户用于缴付保费，对于银行而言，没有任何业绩，也没任何利润可言，所以各大银行逐步收紧了开户政策。

我们统计了目前最新的开户政策，供大家参考，具体还请以当地银行相关规定为准，开户之前先致电相应的银行网点进行详细的咨询。

另外不管你去哪家银行，以下这几样资料是必须要带，资料齐全才能爽快办完：

1、大陆居民身份证

2、港澳通行证或护照（有效期半年以上）

注意：因港澳通行证和护照都是有有效期限的，每次更换证件时，证件号也会变化，所以申请银行户口时请记录下当时使用证件的号码，以便日后向银行查询或更新资料

3、住址证明（内地的即可，3 个月内，银行月结单、水电费单等）

注意：地址证明的发出日期为三个月内本人名字的对账单，如水费，电费，煤气费，银行账单，保险公司账单，电信公司账单，政府发出的信件等。需要注意的是，必须为邮寄的信件，不接受信封上地址，只能够是账单上打印的地址，另需要有本人姓名及发出日期。如果使用电子账单，账单内有上述内容打印出来作地址证明亦可。


内地办理香港银行卡

1，华商银行

[所需文件]

内地身份证、港澳通行证 /护照、3 个月内住址证明

[开户要求]

首先要办理华商银行卡，并办理 2 万人民币的三个月定期存款业务，即可当场办理工银亚洲见证开户业务。

[账户管理费]

每月（每天）平均综合结存少于 1 万港币，服务费 15 港币 /月

[领卡时间]

两周左右

注意：

仅深圳、广州部分网点支持

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2，工商银行

[所需文件]

内地身份证、港澳通行证 /护照、3 个月内住址证明

[开户要求]

无，有工行账户和网银会更方便。

[账户管理费]

每月（每天）平均综合结存少于 1 万港币，服务费 15 港币 /月

[领卡时间]

1 个月左右

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3，建设银行

[所需文件]

内地身份证、港澳通行证 /护照、3 个月内住址证明

[开户要求]

暂时无资产要求，资料齐全随时可开。

[账户管理费]

50/年，目前仅针对合作券商推荐的客户有减免优惠

[领卡时间]

20 个工作日

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4，招商银行

[所需文件]

内地身份证、港澳通行证 /护照、3 个月内住址证明

[开户要求]

需要在招行有 500 万资产且连续 3 个月方能开户

[账户管理费]

3 个月内总资产少于 10 万港币，服务费 10 港币 /月

[领卡时间]

1 个半月至 2 个月

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5，中国银行

[所需文件]

内地身份证、港澳通行证 /护照、3 个月内住址证明

[开户要求]

开户资金：10000 港币

[账户管理费]

自在理财：均每日最低结余 1 万港币，不足者按季度收取 60 港币

智盈理财：平均每日最低结余 20 万港币，不足者按季度收取 120 港币

中银理财：平均每日最低结余 100 万港币，不足者按季度收取 280 港币

多久冻结：2 年内无任何交易则会被冻结
[领卡时间]

1 个月左右


赴港开通香港账户

1，渣打银行

[所需文件]

内地身份证、港澳通行证 /护照、3 个月内住址证明

[开户要求]

开户资金：10000 港币。

[账户管理费]

快越理财综合户口：每月（每天）平均综合结存少于 1 万港币，收取服务费 120 港币 /季度

创智理财综合户口：每月（每天）平均综合结存少于 20 万港币，收取服务费 360 港币 /季度

优先理财综合户口：每月（每天）平均综合结存少于 100 万港币，收取服务费 900 港币 /季度
多久冻结：10 个月不使用会冻结
[领卡时间]

内地需 3 至 4 周寄到；香港只要 1 周就可以寄到；也可自行去分行领卡。

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2，汇丰银行

[所需文件]

内地身份证、港澳通行证 /护照、3 个月内住址证明

[开户要求]

开户资金：10000 港币。

[账户管理费]

明智综合理财户口：每月（每天）平均综合结存少于 5 千港币，收取服务费 60 港币 /月
运筹综合理财户口：每月（每天）平均综合结存少于 20 万港币，收取服务费 120 港币 /月
卓越综合理财户口：每月（每天）平均综合结存少于 100 万港币，收取服务费 380 港币 /月
多久冻结：2 年不使用该账户则会被冻结。
[领卡时间]

内地需 3 至 4 周寄到；香港只要 1 周就可以寄到

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3，恒生银行

[所需文件]

内地身份证、港澳通行证 /护照、3 个月内住址证明

[开户要求]

开户资金：10000 港币。

[账户管理费]

综合账户：每月（每天）平均综合结存少于 1 万港币，收取服务费 60 港币 /月

优进理财账户：每月（每天）平均综合结存 20 万港币以下，5 万港币以上，收取服务费 30 港币 /月；每月（每天）平均综合结存 5 万港币以下，收取服务费 120 港币 /月

优越理财账户：每月（每天）平均综合结存 100 万港币以下，50 万港币以上，收取服务费 40 港币 /月；每月（每天）平均综合结存 50 万港币以下，收取服务费 340 港币 /月
多久冻结：2 年不使用该账户则会被冻结
[领卡时间]

视乎分行安排，有可能当场就可以拿到卡，也有可能要 2-3 个礼拜才能寄回内地的通讯地址。


香港银行户口介绍

香港银行都可以为客户开设一个综合户口，即一个户口可以包含多个帐户类型，一般都会包括：

1) 港元储蓄户口： 存款是有利息的，但基本可以忽略，因为港币的利息比国内低多了，利率不到 1%。但如果需要在柜员机取款，只能取港元储蓄户口里面的钱，即使你在内地柜员机取款，人民币账户里面有钱也取不了，只能在这个户口里面取。

2) 港元往来户口：存款是没有利息的，但如果需要开支票或股票交易，只能把钱存到这个账户里面。另外，如果账户里面钱很多又怕提款卡被盗的话把钱存这里就好了，被偷也取不到钱。

3) 外币储蓄账户：美元，人民币等常用外币，可以随时在网上交易兑换，可以收外币及炒卖用的。注意，没交易过的货币在网上和月结单都不会显示出来的，交易过的话即使余额为 0 也会显示，想不显示都不行。收款的话直接提供综合户口的号码即可，会自动存到相应外币户口。

4) 定期账户: 港币和外币都可以做定期存款。部份外币的定期利率比国内高。

5) 黄金账户: 俗称纸黄金，没有实物，当然也不会有利息，单位是钱（十进制），用来炒黄金用的。

6) 股票账户: 就是用来炒股的。

7) 基金账户: 就是买卖基金用的。

基本每个银行都会设立低中高三个综合理财户口，分别针对不同的客户群体。最高端的理财户口基本都需要 100 万以上平均日结余，银行专门设立贵宾区域，已提供更优质的服务，同时还可豁免部分包括转账汇款在内的服务费，以及可享受更低的投资服务费。不同级别的土豪可以选择适合自己的户口，不过也不要太过炫富了，小心被怀疑洗黑钱，哈～


香港的银行一般都有最低存款的限制（一般要求户口内至少有 5000 港币的存款），如果不足 5000(银行会将账户里面过去 3 个月的每日资产总和包括港币、外币、黄金、股票、基金等，系统会自动折算非港币资产为港币计算，再除以天数计算)，会收一定的月费。建议到香港直接开立户口的同时，也开通网上银行服务，香港的银行一般都会提供一个保安编码器(花旗银行通过短信验证码)，通过保安编码器你可以在任何有网络的地方安全的使用网上银行的各种服务

香港保险好在哪？
1、保费便宜。 保费的高低涉及很多因素，其中预定利率有着十分明显的作用。起初，证监会为了维稳保险市场，规定了保险的预定利率是 2.5%，当然这一规定在 2013 年退市了，定价权交给了市场，定价利率有所上调，市场上主流的保险产品定价利率在 3%-4%之间。我们大家都知道“预定利率越高，保费越便宜”，香港保险的预定利率大多可达到 5%左右，这意味着相同保额的保费，香港保险的保费约是内地保险保费的 70%—— 80%。
2、保障全。香港保险市场的发展比较健全，在产品的设计上也更人性化，很多保险产品在保障权益的范围制定上都要优于内地保险。
3、保额的宽松政策。内地的很多保险产品都会给保额设置上限，比如前段时间我为大家普及的一款重疾险产品，它的单份保额上限是 50 万，同一投保人可购买 2 份。很多香港保险的保额可以做到百万甚至更多保额。
4、严进宽出的赔付政策。香港保险奉行的是严进宽出的政策，只要用户签订了保险合同后，香港保险的理赔会比较顺畅，只要提交相关资料就可及时获得赔付。（内地投保人不用专门去香港理赔）
5、保额增长。香港的重疾险产品有别于内地的一个优势就是保额会随着缴费年限增长。

香港保险与内地保险相比，主要优势是什么？
1、美元保单。如果你信得过美元市场，那么美元保单肯定是优势之一。这一点在短时间内是内地保单无法与之相抗衡的。
2、自带分红。香港保险的投资环境和方式较内地比较成熟，所以保单在分红领域的表现要优于内地保险，这是其优势之一。

为老年人选保险确实是一件让许多人头痛的事情，其主要原因总结下来无非是以下几点：

1、 老年人得病概率高，一般保险公司不愿意承担风险，所以产品较少。

2、 老年人既往症多，多少都有三高，住院史等问题，这样就造成了在仅有的可供选择的产品中，也往往面临除外加费甚至拒保等不好的核保结果。

3、 老年人产品普遍偏贵，选到一个有利的费率不容易，即使找到了不错费率的产品，也往往无法做大保额，普遍限制在 20 万左右，只有个别产品可以突破。

了解了这些问题就要对症下药，首先我们看第一个问题，市面上供应的产品较少，这个问题还是好解决的，对于专业的保险经纪人或者咨询师来说不是难事，目前针对主要老年人的保险产品主要有以下几种：

1、 老年防癌险，重疾险产品已经不适合老年人了，基本 50 岁以后的费率不是人看的，老年防癌险单独保障癌症，所以他可以做到即使在老年阶段费率也足以让人接受，除此之外，核保也相对较松，不太容易面临不好的核保结果，癌症目前已经占到重疾理赔数据的 60%以上，所以购买防癌险对于风险对冲具备极大的意义，而不是由于实在没得选择的无奈之举，所以老年人配置老年防癌险是不二选择。

2、 医疗险：医疗险是报销医疗费用的神器，治疗期间合理且必要的医疗费用都可以予以报销，即使到了晚年也不会面临高的离谱的费率，但是医疗险核保极严，对于大多数有既往症的老年人不算最有利，因为根本通不过核保，不让买，当然者不是绝对的，具体案例具体分析。

3、 专项责任保险：顾名思义就是只保某种疾病的保险，老年防癌险就是其中一种，但是因为适用范围广，所以单独拿出来说，与其类似的有癌症医疗险（老年防癌险是确诊后给一笔钱，这个是凭发票报销癌症治疗费用。），目前有一款癌症医疗险是免去健康告知的，只要以前没得过癌症就可以赔付，此外还有糖尿病并发症保险。高血压并发症报销，这些产品对于有相关既往症的人极为有利，对于自身最高发的疾病有了保障，而且又不会面临因为既往症而拒保的问题，对有既往症的老年人可算的上是不小的福音了。

4、 老年意外险：不受体况影响，仔细对比的话不难找到费率低廉，保障责任完备的良心产品，老年人真的很脆弱，轻轻磕碰一下，就可能面临骨折，而治疗费用虽说不会倾家荡产也要个把万，对于上有老下有小的中年人来说也是一笔不小的支出，所以老年人的保险方案中老年意外险是必须的。

那么第二第三个问题怎么解决呢，在我的经验中，解决流程一般分为两步：

1、 首先找出自己年龄可以投保的产品，随后确认自身的身体状况，和医疗纪录，如果有幸身体一直较为健康，没有太多既往症状，那么果断选择性价比高的老年防癌险和医疗险入手。

2、 如果老年人有既往症，这也是大多数情况，那是不是有了既往症就一定不能买了呢，显然不是，我提供几个方案（敲黑板），第一是多家一起投保，如实告知自己的情况，最后选择选择核保结果最好的。第二；选择一些没有告知义务的保险产品购买（目前一款癌症医疗可以免告知，但是医疗险目前鲜有保证续保的，所以不要因为有这样的产品就不考虑需要告知的产品）。第三：检验自己的既往症，看看有没有专项责任保险与之对应，比如高血压患者可以关注高血压并发症保险。

香港保险好在哪？
1、保费便宜。 保费的高低涉及很多因素，其中预定利率有着十分明显的作用。起初，证监会为了维稳保险市场，规定了保险的预定利率是 2.5%，当然这一规定在 2013 年退市了，定价权交给了市场，定价利率有所上调，市场上主流的保险产品定价利率在 3%-4%之间。我们大家都知道“预定利率越高，保费越便宜”，香港保险的预定利率大多可达到 5%左右，这意味着相同保额的保费，香港保险的保费约是内地保险保费的 70%—— 80%。
2、保障全。香港保险市场的发展比较健全，在产品的设计上也更人性化，很多保险产品在保障权益的范围制定上都要优于内地保险。
3、保额的宽松政策。内地的很多保险产品都会给保额设置上限，比如前段时间我为大家普及的一款重疾险产品，它的单份保额上限是 50 万，同一投保人可购买 2 份。很多香港保险的保额可以做到百万甚至更多保额。
4、严进宽出的赔付政策。香港保险奉行的是严进宽出的政策，只要用户签订了保险合同后，香港保险的理赔会比较顺畅，只要提交相关资料就可及时获得赔付。（内地投保人不用专门去香港理赔）
5、保额增长。香港的重疾险产品有别于内地的一个优势就是保额会随着缴费年限增长。

香港保险与内地保险相比，主要优势是什么？
1、美元保单。如果你信得过美元市场，那么美元保单肯定是优势之一。这一点在短时间内是内地保单无法与之相抗衡的。
2、自带分红。香港保险的投资环境和方式较内地比较成熟，所以保单在分红领域的表现要优于内地保险，这是其优势之一。

对香港保险有任何疑问都可以问哦

香港保险好在哪？
1、保费便宜。 保费的高低涉及很多因素，其中预定利率有着十分明显的作用。起初，证监会为了维稳保险市场，规定了保险的预定利率是 2.5%，当然这一规定在 2013 年退市了，定价权交给了市场，定价利率有所上调，市场上主流的保险产品定价利率在 3%-4%之间。我们大家都知道“预定利率越高，保费越便宜”，香港保险的预定利率大多可达到 5%左右，这意味着相同保额的保费，香港保险的保费约是内地保险保费的 70%—— 80%。
2、保障全。香港保险市场的发展比较健全，在产品的设计上也更人性化，很多保险产品在保障权益的范围制定上都要优于内地保险。
3、保额的宽松政策。内地的很多保险产品都会给保额设置上限，比如前段时间我为大家普及的一款重疾险产品，它的单份保额上限是 50 万，同一投保人可购买 2 份。很多香港保险的保额可以做到百万甚至更多保额。
4、严进宽出的赔付政策。香港保险奉行的是严进宽出的政策，只要用户签订了保险合同后，香港保险的理赔会比较顺畅，只要提交相关资料就可及时获得赔付。（内地投保人不用专门去香港理赔）
5、保额增长。香港的重疾险产品有别于内地的一个优势就是保额会随着缴费年限增长。

香港保险与内地保险相比，主要优势是什么？
1、美元保单。如果你信得过美元市场，那么美元保单肯定是优势之一。这一点在短时间内是内地保单无法与之相抗衡的。
2、自带分红。香港保险的投资环境和方式较内地比较成熟，所以保单在分红领域的表现要优于内地保险，这是其优势之一。

对香港保险有任何疑问都可以问哦

买商业保险的话是没有任何问题啊，
家庭主妇可以由在职丈夫付保费的。

重疾保障带长期分红，几十年下来保额翻几倍哦。欢迎了解香港保险

简单扼要地来评价一下香港的储蓄型人寿保险：

香港的储蓄型人寿保险的特点：
1. 多种货币种类选择：美元为主，亦提供人民币、港元保单；
2. 是内地人士配置海外资产，以美元资产为主的最好渠道；
3. 长期演示汇率可观；
4. 收益演示及年结报告受香港保监处监管，较为严格。

香港的储蓄型人寿保险的分类：
根据人寿成分的多少，可以分为（所谓人寿成分，是指身故赔偿对于现金价值的杠杆率）：
1. 人寿成分很低的储蓄寿险：此类寿险一般无需健康核保，亦不设购买上限；由于提取灵活，一般用于小孩子的教育储蓄，或者自己的养老金等用途；
2. 人寿成分较高的储蓄寿险：此类寿险一般作为重疾险的人寿补充，养老金等用途；

选择香港的储蓄型人寿保险需要注意什么：
1. 演示收益并不等于实际收益，而非保证部分的收益，是会有变化的。一般此类保单，其现金价值的增长，均来自于保证现金价值、非保证归原红利和非保证特别红利三个部分。非保证部分的，是需要根据当年公布的红利率来确定的。过往的分红记录可以作为参考：
想问一下香港保诚隽升储蓄保险，成立至今的年回报率分别是多少，哪儿能看数据？ - Thomas 小贤的回答
2. 提取方式也需要注意：很多顾问在介绍此类寿险的时候，都会演示，多少年提取多少，会由多少结余。务必留意这些都是“演示”。实际上，每年提取现金价值都是需要向公司单独申请的，并非每年都可以提取相等的现金价值（可多可少）。

3. 续保时的手续费：大多数公司目前对于银联渠道需交保费都设有手续费，为 1.2%-1.5%不等，且由客户承担。如果是小额的则关系不大，如若是大额保单，建议趸交保费来免此麻烦。

4. 汇率风险：此类人寿保险可以做到的只是“平衡汇率风险”。未来人民币的汇率走势不好判断，只能说选择一部分美元投资，是较为平衡的做法。

简单来说，一般需要年度预算 2 万人民币以上的，选择此类寿险才比较合适，而其中的条文细则，应当阅读清楚。

若有问题，可以留言讨论。

尝试答一下，“恋爱险”具体的投保规则如下：

有 99 元、297 元、495 元三款，3 年后结婚，分别可得保险金 1999 元、5997 元和 9995 元。

首先这款保险叫做“恋爱险”，保险的名称就很值得研究。

我们日常所了解的保险，应该是这个样子的：投保人定期交纳保险金，然后当小概率的风险事件发生后，保险公司给予投保人一定的补偿。

所以，我们所说的 XX 险，比如大病险、意外险，都是基于大病、意外这些小概率事件的。而这款保险则是针对结婚的，所以起始不应该叫“恋爱险”，而应该叫“结婚险”。

分析到这里，更有趣的逻辑出现了。购买“大病”险、“意外”险的人，本意都是不希望“大病”和“意外”发生，所以愿意在平常投入小额保费，当“大病”和“意外”真实发生时，可以拿到一份可观的补偿金。

回到某宝的“恋爱险”（结婚险）来看这个问题，这将意味着两件事情：

1、购买保险的人不希望“结婚”这件事情发生，如果“结婚”了，需要一笔补偿金；

2、情侣相处 3 年后“结婚”这件事情，真的是一件小概率事件。

当然，对于上面第一点，有一些调侃了，购买保险的人应该还是想在结婚时候能得到某宝给的大红包。所以，这个“恋爱险”可能叫“恋爱宝”或者“恋爱 3 年开福袋”会更讨人喜欢一些。（当然我也了解还有养老险或年金保险，但这个“恋爱险”跟他们真的一样吗？继续往下看你就会有答案了。）


咱们重点聊聊第二点，情侣“结婚”这件事情，真的跟“大病”和“意外”一样，是一个小概率事件吗？

其实每一款保险产品在设计的时候，都会由保险公司的精算师对被保险事件的发生概率，保费金额，赔付金额等做精确的测算，并确定这些小概率事件偶然造成的巨额赔付，通过日常收取的保费金额是可以覆盖的。

而情侣结婚这件事情，国内规模最大的第三方保险服务平台慧择网在《情人节保险大数据报告》中给出的数据是：根据精算师统计，98.39%的情侣在恋爱三年后都会分手。

所以从这点来看，情侣 3 年后结婚确实是一个小概率事件。

那么重点来了，如果把这款“恋爱险”看成一个理财产品，最大预期年化收益率有多少呢？

咱们假定这款理财产品是复利的，也就是利滚利，每年收到的利息还能再下一期产生利息。以第一档为例，这时期初投入的是 99 元，期末收到的是 1999 元。

假设投资期限是 n 年，投资的年化收益率是 R。我们来列一个简单的公式：


这个公式很好理解吧，花 99 元买了“恋爱险”，n 年后结婚，按照每年 R 记利息，最后拿到 1999 元。

这时，我们希望收益率 R 尽量的大，那么很明显 n 就要尽量小。由于这款产品是 3 年后结婚才能拿到保险金，因此 n 最小是 3。

这样公式就变成：


这个方程很好解，解出来 R ＝ 172.3%。

当你把“恋爱险”的其它两档也带入公式，即：



你会发现，他们计算出来的收益率都是相同的 172.3 ％左右。

这肯定不是一个巧合，这是设计这款产品的精算师通过大量计算得出的，也就是不管你的保费如何，如果赔付金额相对于期初保费的年化收益率高于 172.3%，对于保险公司来说这款保险就有赔本的风险。（其实从这点来看，这款产品真的更像是“意外保险”，而非“养老险”或者“年金险”。养老险或年金险一般是将客户的期初投入进行投资等保值增值活动，当到达约定的时点，如客户退休后，逐步返还给客户作为生活费～而非通过事件发生的概率来计算保费~）

好了，你可能会说 172.3 ％是个超级不错的收益率啦。但是你错了，因为计算一个产品的收益率并不是把收益率 R 算出来就行了，而是还要看发生这种收益的可能性。

举个简单的例子，比如你做一项投资，有 30%的可能性收益率为 5%，有 70%的可能性收益率是 4%，那这项投资的总体收益率到底为多少呢？

一般来讲，人们会把收益率与对应的可能性相乘，再把结果相加最后得出一个总体的收益率。比如这个例子的总体收益率就是：

5%30%＋ 4%70%＝ 4.3%

其实也好理解，如果某种情况并不经常发生，那么这种情况下的收益也要打折扣啦～

所以按照这个原则，那么“恋爱险”的总体收益率为多少呢？只有结婚、分手两种情况，其中分手的可能性上面提到了，约为 98.39%。那么，结婚的可能性就是 1.61%。结婚时，收益率为 172.3%；分手时，收益率为 0%。

“恋爱险”的总体收益率为：

98.39%0%＋ 172.3%1.61%＝ 2.77%

呃，我记得三年期国债的利率在 16 年底时应该是 3.8%左右，好像还不如买个国债……

当然，为了方便更多人理解，上面采用的是简陋得不能再简陋的方式来计算收益率。实际精算过程中，情侣分手的概率 98.39%这个数据肯定不能拿来直接使用，因为还有一些统计学、行为学等方面的内容要考虑在内。

比如，有分手可能的情侣很有可能是不会购买这个产品的，这样，购买这个产品的情侣的分手概率会低于 98.39%。再比如，这个产品 3 年后结婚才能领到保险金，所以很多闪婚的情侣会被排除在外，这样，购买这个产品的情侣的分手概率又会变高。

保险公司会根据各种复杂的情况，来计算这款保险产品的保费及赔付金额。但总之一点：买的没有卖的精。

55 岁在香港还能供款 20 年，供款到 75 岁，
只要出险，如有后续保费都免除了，
终身保障，钱最后肯定会回到你手。

@IJustmaogepao
这里只能最最简单的归纳了香港保险产品的优势
供大家参考一下：
1、保费低
就重疾险而言，在保额和保障范围都差不多的前提下，香港保险的保费比内地要便宜 30%-40%。
2、收益高
香港储蓄险的年化复利一般都在 6%以上，而内地只有 3%-4%。
3、保障范围广
香港重疾险保障 60 种以上的疾病，有的甚至保障 100 多种疾病。但是内地一般只有 30 多种，好一点的也只可以保障到 60 种左右。
4、风险定义比较宽松
比如癌症、脑中风、心脏病等疾病在香港与内地的定义比较宽松。
5、理赔率高
据数据统计，当年理赔通过数量 /当年理赔申请数量，香港有 85%以上，而内地不到 40%。

当然，每个人都不一样，需要的险种，需要的保额，都要 case by case 去重新讨论。
建议你拿个计划书一比就好了